APR bermaksud Kadar Peratusan Tahunan. Ini menentukan jumlah yang anda bayar dengan faedah selama satu tahun dan bukan hanya dalam satu tempoh pembayaran (biasanya sebulan). Mendapatkan APR rendah untuk pinjaman kereta akan mengurangkan jumlah faedah yang perlu anda bayar untuk pinjaman kereta dari masa ke masa. Malangnya, banyak peniaga berusaha memanipulasi pembeli agar membayar harga yang sangat tinggi. Melakukan kerja rumah anda dan mengetahui apakah tawaran tawar-menawar anda akan membolehkan anda merundingkan APR yang lebih rendah.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 2: Melakukan Kerja Rumah Anda
Langkah 1. Dapatkan laporan kredit anda
Sebilangan besar peniaga akan menawarkan APR berdasarkan pendapatan dan skor kredit anda. Pengguna berhak mendapat satu laporan kredit percuma setiap tahun dari biro kredit. Kerajaan persekutuan membenarkan tahunancreditreport.com untuk mengeluarkan laporan kredit percuma. Anda secara bergantian boleh memilih dari TransUnion, Equifax, dan Experian, atau melihat panduan ini.
- Laporan kredit anda tidak disertakan dengan skor kredit percuma. Alangkah baiknya mengetahui skor kredit anda, tetapi anda seharusnya dapat mengetahui seberapa baik kredit anda berdasarkan laporan sahaja.
- Model pemarkahan kredit yang paling biasa adalah FICO. Skor FICO dikira berdasarkan jumlah hutang (30%), kredit baru (10%), panjang sejarah kredit (15%), campuran kredit (10%), dan sejarah pembayaran (35%). Tembak untuk skor yang hampir dengan 850 yang anda boleh, tetapi 700s atas akan memberi anda kadar pinjaman yang baik juga.
- Beberapa syarikat kad kredit dan bank secara automatik akan menghasilkan skor FICO untuk anda setiap bulan. Anda mungkin menerima laporan ini secara percuma, atau anda mungkin perlu membayar tambahan untuk laporan ini.
Langkah 2. Periksa kadar faedah purata di kawasan anda
Anda perlu masuk ke ruang rundingan dengan mengetahui kadar yang diperoleh orang lain di kawasan anda. Terdapat banyak syarikat yang menyusun laporan kadar faedah yang dapat anda temukan dengan carian web yang mudah. Anda juga boleh memeriksa laman web bank anda untuk mengetahui kadarnya.
Langkah 3. Dapatkan bukti pendapatan
Kriteria kedua yang digunakan peniaga kereta untuk menentukan kadar faedah anda adalah pendapatan anda. Bawa gaji, penyata cukai, atau dokumen kerajaan lain yang menunjukkan pendapatan anda. Menunjukkan kestabilan pekerjaan akan membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih baik.
Langkah 4. Belanja kereta
Menetapkan kereta idaman menjadikan peniaga lebih mudah untuk memanipulasi anda dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Cari banyak kereta sehingga anda mempunyai fleksibiliti untuk menjauhkan diri dari kesepakatan buruk di kemudian hari. Kecuali anda berada di pasar untuk membeli kereta yang jarang berlaku, anda pasti dapat menemui beberapa kenderaan serupa di kawasan anda.
Langkah 5. Cari kadar faedah untuk peniaga dan bank
Pinjaman terbaik mungkin dengan peniaga, bank, atau kesatuan kredit - ia hanya bergantung pada perniagaan atau institusi. Fikirkan faedah meminjam wang dari setiap tempat. Walaupun satu institusi mempunyai kadar yang lebih tinggi, ini mungkin lebih sesuai untuk anda.
- Mengambil pinjaman pengedar tidak selalu merupakan idea yang buruk. Sebagai tambahan kepada faktor kemudahan, mereka mungkin mempunyai program khas yang membantu anda menjaga kenderaan anda di jalan raya. Dapatkan maklumat mengenai semua yang mereka tawarkan dengan pinjaman mereka, tetapi berhati-hati dengan 'add-ons' yang memenuhi tawaran tetapi mempunyai nilai yang sedikit.
- Pinjaman bank biasanya mempunyai APR yang lebih rendah. Walaupun terdapat undang-undang untuk mengehadkan kadar APR dan penambahan pinjaman di banyak negeri, anda sering mendapat tawaran terbaik di bank anda. Sekiranya anda menggunakan beberapa bank, anda akan dapat memilih kadar yang terbaik. Syarikat kredit umumnya mempunyai kadar pinjaman auto yang jauh lebih rendah. Lihat laporan yang paling terkini dari Pentadbiran Kesatuan Kredit Amerika untuk melihat bagaimana perbandingan bank dan kesatuan kredit.
Langkah 6. Pertimbangkan program pemilikan kereta
Banyak orang yang berpendapatan rendah mempunyai sedikit pertahanan terhadap amalan pinjaman eksploitatif. Terdapat banyak program untuk membantu keluarga berpendapatan rendah memperoleh dan membayar kereta. Hubungi dengan organisasi bukan untung untuk mencari program pemilikan kereta di kawasan anda.
Bahagian 2 dari 2: Merundingkan APR Terbaik
Langkah 1. Dapatkan pra-kelulusan untuk pinjaman bank
Sama ada anda akhirnya mengambil pinjaman bank atau tidak, memilikinya adalah cip tawar-menawar yang hebat ketika anda bercakap dengan peniaga kereta. Sekiranya anda mengesyaki peniaga kereta telah membuat anda tawaran yang tidak baik, berbincanglah dengan bank anda. Sehingga anda menandatangani surat-surat tersebut, APR yang diluluskan dari bank anda mungkin akan memberi anda kadar yang setanding.
Langkah 2. Ambil pinjaman jangka pendek jika boleh
Kadar APR meningkat secara mendadak berdasarkan berapa lama anda memilih untuk membayar balik pinjaman. Pinjaman jangka pendek standard ialah 36 bulan. Maklumat ini akan terdapat dalam maklumat pinjaman yang anda dapati untuk bank anda semasa anda membuat kerja rumah. Walau bagaimanapun, masa pembayaran balik yang lebih pendek sama dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, jadi nilailah sama ada anda mampu membayar kos tambahan. Rata-rata, pemilik kereta membelanjakan sekitar 11% dari pendapatan mereka untuk pembayaran kereta.
Langkah 3. Buat pendahuluan yang besar
Penjual kereta lebih suka menerima wang tunai sebanyak mungkin di muka. Menawarkan untuk membuat wang pendahuluan yang lebih besar daripada yang diperlukan adalah cip barter yang boleh anda gunakan untuk mendapatkan APR yang lebih rendah. Ini juga akan mengurangkan ukuran pembayaran anda, dan bahkan mungkin membolehkan anda memilih tempoh pembayaran balik yang lebih pendek.
Langkah 4. Tukar tawaran tambahan untuk APR yang lebih rendah
Penjual menggunakan alat tambah seperti rebat tunai, penambahbaikan kereta kecil, dan program insentif untuk meningkatkan kos kereta. Sebahagian daripada ini, bagaimanapun, adalah 'produk akhir', yang bermaksud bahawa produk tersebut belum dipasang atau mula digunakan. Beritahu peniaga bahawa anda ingin memperdagangkan beberapa tambahan untuk APR yang lebih rendah.
Langkah 5. Bersedia untuk berjalan pergi
Walaupun tidak berlaku untuk semua orang, stereotaip pengedar kereta terpakai yang ada memang ada. Sekiranya anda mendapat kesepakatan buruk dan mereka tidak berganjak, pergi. Sekiranya anda membuat kerja rumah, anda akan mempunyai beberapa pilihan lagi. Walaupun mereka tidak memberikan anda kesepakatan yang lebih baik untuk membawa anda kembali ke meja rundingan, anda mungkin akan mendapat nasib lebih baik dengan peniaga lain yang lebih dipercayai.
Video - Dengan menggunakan perkhidmatan ini, beberapa maklumat dapat dikongsi dengan YouTube
Petua
Pertimbangkan untuk meminta seseorang menandatangani pinjaman kereta anda sekiranya anda mempunyai kredit buruk. Jika tidak, kemungkinan besar anda tidak mendapat APR yang rendah pada pinjaman anda
Amaran
- Ingatlah bahawa apabila anda melihat iklan untuk pembiayaan 0 peratus dan tawaran APR rendah lain, harga tersebut adalah untuk orang yang mempunyai kredit dan pendapatan yang sangat baik. Tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk APR rendah yang diiklankan dengan pinjaman kereta.
- Peniaga tidak memberikan pembiayaan secara langsung. Mereka bekerjasama dengan pemberi pinjaman pihak ketiga untuk mencari pinjaman kepada anda. Selalunya, peniaga akan menambah satu atau dua titik peratusan pada APR anda, sebagai bentuk komisen untuk mengatur pembiayaan anda. Oleh itu, anda sering dapat memperoleh APR yang lebih rendah dengan mengatur terlebih dahulu pinjaman kereta anda melalui bank, syarikat kredit atau syarikat kewangan sebelum mengunjungi peniaga.
