Sekiranya anda memerlukan kereta dan tidak mampu membelinya dengan wang tunai, pembiayaan selalu menjadi pilihan. Sekiranya anda ingin membiayai kereta terpakai, anda mempunyai pilihan untuk mendapatkan pembiayaan langsung anda sendiri, atau meminta peniaga mendapatkan pembiayaan untuk anda. Sekiranya anda mempunyai skor kredit yang rendah, "Beli Di Sini Bayar Di Sini" banyak mungkin satu-satunya pilihan anda, tetapi hanya boleh digunakan sebagai jalan terakhir.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Mendapatkan Pinjaman Langsung
Langkah 1. Minta salinan laporan kredit anda
Mengetahui skor kredit anda akan memberi anda idea yang baik mengenai jenis kadar dan syarat yang berpotensi anda tawarkan. Di Amerika Syarikat, anda berhak mendapat satu salinan laporan kredit anda setiap tahun secara percuma.
- Periksa laporan anda untuk kesilapan atau ketidaktepatan yang boleh mempengaruhi skor kredit anda.
- Sekiranya anda mempunyai skor kredit 680 ke atas, anda adalah peminjam utama dan seharusnya dapat memperoleh harga terbaik. Semakin tinggi skor anda, semakin rendah kadar anda berpotensi untuk berunding dengan pemberi pinjaman.
Langkah 2. Hubungi bank tempatan dan kesatuan kredit
Sekiranya anda mempunyai kredit atau akaun simpanan dengan bank yang sama selama beberapa tahun, mulailah di sana ketika mencari pinjaman kereta langsung. Sejarah anda sebagai pelanggan boleh memberi anda harga yang lebih baik.
- Cawangan ke bank lain di kawasan anda. Syarikat kredit sering mempunyai syarat pinjaman yang lebih memaafkan dan sekatan yang lebih sedikit.
- Bank biasanya tidak akan membuat pinjaman kereta langsung untuk kereta yang dibeli dari pemilik persendirian atau peniaga bebas. Dalam situasi tersebut, anda mungkin perlu mencuba pinjaman peribadi. Ini juga berlaku sekiranya anda membeli pemungut atau kereta eksotik.
Langkah 3. Cuba pemberi pinjaman dalam talian
Sekiranya anda bukan peminjam utama, masih mungkin mendapatkan pinjaman langsung untuk kereta terpakai. Terdapat sebilangan pemberi pinjaman dalam talian yang bersedia membiayai kereta terpakai untuk orang yang mempunyai kredit kurang daripada biasa.
- Oleh kerana pemberi pinjaman dalam talian mempunyai overhead yang lebih sedikit, mereka biasanya akan menawarkan kadar yang lebih rendah daripada yang anda dapat dari bank atau kesatuan kredit bata-dan-mortar.
- Pinjaman ini mungkin datang dengan lebih banyak batasan daripada pinjaman langsung yang anda dapat dari bank dengan kredit yang lebih baik. Contohnya, mereka mungkin tidak membiayai kereta berusia lebih dari lima tahun, atau kereta dengan jarak lebih dari 100, 000 batu.
Langkah 4. Dapatkan kadar dari pelbagai pemberi pinjaman
Sebelum anda memilih pinjaman, buat beberapa pinjaman sehingga anda dapat membandingkan kadar yang ditawarkan. Banyak bank dan syarikat pinjaman mempunyai proses pra-persetujuan yang tidak akan mempengaruhi kredit anda.
Pelbagai tawaran mungkin memberi anda peluang untuk berunding untuk kesepakatan yang lebih baik. Sebagai contoh, jika anda mendapat kadar yang lebih baik dari bank lain daripada bank anda sendiri, anda boleh menjadikan bank anda sepadan dengan kadar tersebut untuk mendapatkan perniagaan anda
Langkah 5. Lengkapkan permohonan pinjaman
Setelah anda memutuskan pemberi pinjaman mana yang ingin anda gunakan untuk pembiayaan anda, biasanya anda perlu mengisi permohonan pinjaman penuh. Banyak pemberi pinjaman memberi anda pilihan untuk melengkapkan permohonan secara dalam talian.
- Anda perlu memberikan maklumat pengenalan asas, seperti lesen memandu dan nombor Jaminan Sosial anda. Anda juga mungkin perlu memberikan maklumat kewangan asas mengenai pendapatan dan hutang anda.
- Sekiranya anda mempunyai beberapa masalah kredit pada masa lalu, anda mungkin ingin masuk ke bank dan memohon pinjaman itu sendiri supaya anda boleh bercakap dengan ejen pinjaman.
- Perjanjian pinjaman anda akan merangkumi syarat asas yang mesti dipenuhi oleh kereta. Selagi kereta memenuhi syarat ini, anda boleh menggunakan pembiayaan untuk membeli kereta tersebut.
Langkah 6. Berunding dengan peniaga
Dalam kebanyakan kes, anda akan mendapat pembiayaan langsung atau "cek kosong" sebelum anda menemui kereta tertentu yang ingin anda beli. Dengan mendapatkan pembiayaan yang dijamin, anda akan berada pada kedudukan yang lebih kuat untuk mendapatkan harga terbaik dari peniaga.
- Apabila anda membawa pembiayaan sendiri, anda menjimatkan banyak kos kepada peniaga. Tanya adakah diskaun yang ada untuk itu.
- Oleh kerana anda membeli kereta terpakai, minta diperiksa sebelum anda membelinya dan baca sejarah kereta. Kereta adalah pembelian yang lebih baik jika mempunyai lebih sedikit pemilik dan tidak pernah mengalami kemalangan.
Langkah 7. Beri cek kosong kepada peniaga
Polisi pemberi pinjaman berbeza-beza, tetapi dalam kebanyakan kes anda akan mendapat cek untuk jumlah sebenar kenderaan anda, atau cek kosong yang bernilai sehingga jumlah maksimum yang diluluskan oleh pemberi pinjaman anda.
Apabila anda membeli kereta menggunakan pembiayaan langsung, anda masih harus mengekalkan insurans perlindungan penuh pada kereta. Perjanjian pinjaman anda akan merangkumi maklumat mengenai jumlah perlindungan minimum yang mesti anda pertahankan
Kaedah 2 dari 3: Menggunakan Pembiayaan Peniaga
Langkah 1. Meneliti kadar faedah
Peniaga mempunyai tawaran pembiayaan khas yang tersedia sepanjang tahun. Terutama jika anda tidak berminat dengan pembuatan atau model kereta anda, berbelanja dan lihat siapa yang mempunyai tawaran terbaik.
- Ketahui skor kredit anda dan sejauh mana anda layak untuk pelbagai tawaran. Biasanya tawaran terbaik hanya tersedia untuk peminjam utama dengan kredit pada tahun 700-an atau lebih tinggi.
- Sekiranya anda berniaga dengan kereta lama, cari tawaran peniaga untuk menggandakan harga semasa melakukan pertukaran, atau membayar jumlah minimum untuk sebarang pertukaran tanpa mengira keadaannya.
Langkah 2. Pilih kereta anda
Sekiranya anda telah membuat penyelidikan, anda masih mempunyai beberapa fikiran. Anda harus dapat menilai inventori mereka dalam talian sebelum anda melawat sendiri. Cari kereta terbaik untuk anda, dengan melihat harga keseluruhan.
- Peniaga boleh mengiklankan jumlah pembayaran bulanan dan bukannya jumlah harga. Ini boleh menjadi kaedah untuk mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada anda.
- Peniaga biasanya akan membiayai sebarang kenderaan di lotnya, jadi anda mungkin mempunyai lebih banyak pilihan jika anda menggunakan pembiayaan peniaga daripada yang anda lakukan jika anda menggunakan pembiayaan langsung. Walau bagaimanapun, ini mungkin tidak semestinya baik - anda masih perlu memeriksa sejarah kereta dan memeriksanya sebelum anda membeli.
Langkah 3. Menawarkan wang pendahuluan yang cukup besar
Kereta susut nilai. Sekiranya anda membeli kereta terpakai, anda ingin membiayai sedikit sebanyak harga kereta yang mungkin. Bayaran pendahuluan 10 hingga 20 peratus dari harga pembelian kereta biasanya akan memberi anda harga terbaik.
Bayaran pendahuluan yang cukup besar dapat membantu anda mengelakkan pinjaman anda dari bawah air - yang bermaksud anda berhutang lebih banyak untuk kereta daripada yang berharga. Ini sangat penting untuk dielakkan ketika anda membiayai kereta terpakai, yang dapat menyebabkan masalah mekanikal dengan cepat
Langkah 4. Memohon pembiayaan melalui peniaga
Anda memerlukan maklumat pengenalan asas serta maklumat mengenai pendapatan dan pekerjaan anda untuk melengkapkan permohonan pembiayaan di pengedar.
- Mungkin memerlukan beberapa minit, tetapi dalam kebanyakan kes peniaga akan mempunyai tawaran pembiayaan yang tersedia untuk anda pada hari itu. Kemudian mereka akan memanggil anda kembali ke pejabat untuk membincangkan syarat yang anda tawarkan.
- Syarikat kewangan mungkin memerlukan dokumen tambahan dari anda, seperti pembayaran gaji untuk mengesahkan pendapatan. Sekiranya peniaga menyebutkan perkara ini, pastikan anda mendapatkan salinan kepada peniaga secepat mungkin agar tidak membahayakan tawaran pembiayaan anda.
Langkah 5. Rundingkan perjanjian
Sekiranya anda telah membuat kajian dan mengetahui skor kredit anda, anda mungkin dapat memperoleh syarat yang lebih baik daripada peniaga daripada yang ditawarkan pada awalnya. Kaji setiap istilah dan lihat apakah anda boleh memperbaikinya.
Contohnya, anda biasanya mahukan pinjaman jangka pendek, kerana biasanya akan mempunyai kadar faedah terendah. Tetapi peniaga sering menumpukan pada jumlah pembayaran bulanan. Pembiayaan untuk jangka masa yang lebih pendek bermaksud pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi akan menjimatkan wang anda secara keseluruhan
Langkah 6. Gunakan wang tunai untuk tambahan
Peniaga cenderung membayar dengan bayaran tambahan, termasuk cukai jualan, yuran pendaftaran, dan bayaran dokumen atau tujuan. Anda juga mungkin akhirnya membayar tambahan untuk jaminan peniaga, terutama untuk kereta terpakai.
Peniaga biasanya tidak mempunyai masalah memasukkan yuran tambahan ini ke dalam pembiayaan anda, tetapi tidak ada gunanya membayar faedah atas yuran dan cukai. Bayar dari saku jika anda boleh
Kaedah 3 dari 3: Menggunakan Pembiayaan "Beli Disini Bayar Di Sini"
Langkah 1. Habis semua pilihan lain
Sekiranya anda memerlukan kereta dan mempunyai masalah kredit atau mempunyai skor kredit yang sangat rendah, pembiayaan BHPH tersedia untuk anda. Walau bagaimanapun, kerana harga yang tinggi, anda harus menganggap ini hanya sebagai pilihan terakhir.
- Terdapat sebilangan pengedar francais, terutamanya pengedar Ford dan Chevy, yang bersedia bekerja dengan pelanggan yang mempunyai kredit buruk. Anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman di sana. Itu bukan harga terbaik, tetapi anda tetap akan membayar lebih sedikit daripada yang anda dapat di lot BHPH.
- Sekiranya anda mempunyai saudara dengan skor kredit yang baik, anda mungkin mengetahui apakah mereka bersedia menandatangani pinjaman dengan anda. Itu dapat memberi anda kadar yang lebih baik atau membuat pemberi pinjaman tradisional lebih bersedia bekerjasama dengan anda. Pilihan ini sangat berguna jika anda masih muda dan tidak mempunyai banyak, jika ada, sejarah kredit.
Langkah 2. Tanyakan apakah peniaga melaporkan kepada biro kredit
Kerana BHPH banyak membiayai kereta itu sendiri, mereka tidak selalu melaporkan kepada biro kredit. Sekiranya anda mempunyai kredit buruk atau tidak ada kredit, anda mahukan pembayaran yang anda buat untuk kereta anda dilaporkan sehingga anda boleh mula membina semula kredit anda.
Anda mungkin perlu mengunjungi beberapa lot sebelum menemui yang melaporkan kepada biro kredit, tetapi tetap gigih
Langkah 3. Teliti kereta dengan teliti
Mana-mana kereta yang anda beli dari lot BHPH biasanya dijual "apa adanya." Sebilangan kereta ini mungkin mempunyai masalah mekanikal, dan mungkin tidak diperlukan untuk mendedahkan masalah tersebut sebelum anda membeli kereta tersebut.
- Minta laporan sejarah kereta Carfax atau yang serupa supaya anda dapat melihat berapa banyak pemilik kereta itu dan sama ada ia mengalami kemalangan. Lot ini biasanya mempunyai kereta lama, jadi mereka mungkin mempunyai beberapa pemilik - tetapi sebuah kereta yang bertukar tangan beberapa kali dalam beberapa tahun kebelakangan ini mungkin merupakan bendera merah.
- Bawa kereta ke mekanik terkemuka sebelum anda membelinya dan minta mereka melakukan pemeriksaan menyeluruh. Sekiranya terdapat pembaikan besar yang perlu dilakukan, anda mungkin dapat meyakinkan banyak pihak untuk melakukan pembaikan tersebut sebelum anda membeli kereta.
Langkah 4. Berunding dengan peniaga
Peniaga BHPH sering menunjukkan harga kereta - dan syarat pembiayaan - seolah-olah ia tidak boleh dirunding, tetapi biasanya tidak benar. Walaupun anda mungkin tidak berada dalam posisi tawar-menawar yang terbaik, anda masih boleh berusaha mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.
- Semakin banyak wang pendahuluan yang boleh anda buat, semakin baik syarat anda. Lot ini sering dikhususkan dalam pembayaran muka rendah, tetapi itu tidak bermakna anda tidak dapat membayar lebih banyak.
- Sekiranya anda membeli kereta dengan harga BHPH, wang pendahuluan anda semestinya setinggi mungkin untuk membuat anda tidak berada di bawah permukaan air - cubalah untuk mencari tempat antara 40 hingga 60 peratus ke bawah.
Langkah 5. Lakukan pembayaran tepat pada waktunya
Anda biasanya tidak perlu membuat pembayaran untuk jangka masa panjang, tetapi penting untuk membuat setiap pembayaran tepat pada waktunya jika anda ingin membina semula kredit anda. Sebilangan lot BHPH akan mengambil semula kereta setelah pembayaran tidak dijawab.
- Sebilangan lot BHPH menghendaki anda melakukan perjalanan ke lot dengan pembayaran anda. Bergantung pada bagaimana pembiayaan disusun, anda mungkin diminta untuk membuat pembayaran mingguan atau dua bulanan. Sekiranya anda mempunyai akaun cek dan banyak menawarkan pembayaran automatik, daftarlah sehingga anda tidak perlu risau.
- Sebilangan besar BHPH, anda tidak akan membayar lebih sedikit jika anda membayar pinjaman lebih awal. Tanya perkara ini semasa anda membeli kereta. Sekiranya banyak melaporkan kepada biro kredit dan anda tidak akan menjimatkan wang dengan membayar pinjaman lebih awal, teruskan pembayaran tepat pada waktunya. Semua pembayaran tersebut akan menunjukkan skor kredit anda dengan baik.
