Oleh kerana kebanyakan orang tidak mampu membayar harga pembelian kereta secara tunai, mendapatkan pinjaman kereta adalah bahagian penting dalam kehidupan. Nasib baik, kebanyakan pemberi pinjaman memberikan beberapa kaedah pembayaran yang berbeza sehingga anda dapat memilih cara paling mudah untuk membuat pembayaran pinjaman kereta anda. Sekiranya anda mendapati anda mempunyai sedikit wang tambahan setiap bulan, anda dapat menjimatkan wang jika anda membayar pinjaman anda lebih awal. Sebaliknya, jika anda menghadapi masalah untuk membuat pembayaran kereta, anda mungkin dapat mendapatkan pembiayaan semula pinjaman.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Memilih Kaedah Pembayaran Anda
Langkah 1. Kenalpasti pemberi pinjaman automatik anda
Sekiranya anda mendapat pra-kelulusan untuk pembiayaan sebelum anda membeli kereta anda, bank, syarikat kredit atau pemberi pinjaman lain yang meluluskan pinjaman anda adalah pemberi pinjaman anda. Jika tidak, dokumen anda semasa membeli kereta anda mesti menyenaraikan nama pemberi pinjaman anda.
- Kadang kala peniaga membiayai kenderaan secara langsung. Sekiranya anda membeli kenderaan yang dibiayai oleh peniaga, anda harus memasukkan maklumat pembayaran dengan dokumen yang anda terima semasa membeli kereta anda.
- Sekiranya peniaga anda mengatur pembiayaan melalui pemberi pinjaman pihak ketiga, kemungkinan anda akan mendapat nama mereka pada bil penjualan anda.
Langkah 2. Rujuk surat alu-aluan anda untuk maklumat pembayaran
Sekiranya peniaga anda mengatur pembiayaan, pemberi pinjaman anda biasanya akan menghantar surat selamat datang kepada anda dalam beberapa minggu setelah anda menyelesaikan pembelian. Surat alu-aluan akan merangkumi maklumat mengenai cara membuat pembayaran anda setiap bulan.
Sekiranya anda tidak menerima surat alu-aluan, anda masih boleh membuat akaun dalam talian untuk menguruskan semua maklumat pinjaman anda
Petua:
Simpan surat selamat datang dengan catatan anda selagi anda mempunyai pinjaman. Ini memberikan maklumat penting yang mungkin perlu anda ketahui, termasuk syarat pinjaman anda, jumlah pembayaran bulanan anda, kadar faedah, dan jumlah sebarang bayaran atau denda lewat.
Langkah 3. Lawati laman web pemberi pinjaman anda untuk membuat pembayaran dalam talian
Sebilangan besar pemberi pinjaman mempunyai pilihan pembayaran dalam talian yang tersedia melalui laman web mereka. Setelah anda membuat akaun, anda boleh pergi ke laman web setiap bulan untuk membuat pembayaran atau mendaftar untuk pembayaran automatik.
- Sebilangan besar pemberi pinjaman lebih memilih draf langsung dari akaun bank anda. Anda memerlukan nombor akaun dan nombor perutean bank anda untuk menyiapkannya. Nombor-nombor ini terdapat di bahagian bawah pemeriksaan peribadi anda. Sekiranya anda tidak mempunyai cek peribadi, anda boleh mendapatkan maklumat ini di laman web bank anda.
- Beberapa pemberi pinjaman membolehkan anda membuat pembayaran menggunakan kad debit atau kredit. Namun, sebelum anda menyiapkannya, pastikan anda tidak dikenakan sebarang bayaran tambahan. Pembayaran kad debit atau kad kredit juga memerlukan masa pemprosesan tambahan.
Langkah 4. Gunakan stub pembayaran yang dilampirkan pada penyata bulanan anda
Sebilangan besar pemberi pinjaman automatik tidak lagi memberikan buku kupon pembayaran untuk membuat pembayaran bulanan anda. Sebaliknya, akan ada rintisan pembayaran yang dilampirkan pada penyata bulanan anda. Sekiranya anda lebih suka menghantar cek fizikal daripada membayar secara dalam talian, lepaskan rintisan dan kirimkan kembali ke pemberi pinjaman anda bersama dengan pembayaran anda.
- Sekiranya anda tidak mempunyai cek peribadi, anda juga boleh menggunakan kiriman wang atau cek juruwang untuk membuat pembayaran melalui pos.
- Sekiranya anda melayari pembayaran anda, pastikan anda mengeposnya dalam banyak masa untuk sampai di sana sebelum tarikh akhir atau mungkin dianggap lewat. Sebilangan besar pemberi pinjaman automatik memproses pembayaran pada tarikh penerimaan, bukan tarikh pos pada sampul surat.
Langkah 5. Lakukan pembayaran anda sendiri untuk kenderaan yang dibiayai oleh peniaga
Sekiranya anda membeli kereta anda dengan harga "beli-sini, bayar-di sini", anda mungkin perlu pergi ke peniaga sekurang-kurangnya sekali sebulan untuk membuat pembayaran secara langsung. Sebilangan besar peniaga meminta anda membuat pembayaran secara tunai atau dana yang diperakui (cek juruwang atau kiriman wang).
Beberapa peniaga mungkin meminta anda membuat pembayaran mingguan atau dua minggu. Sekiranya pembayaran dijadualkan lebih dari sekali sebulan, ini biasanya berdasarkan seberapa kerap anda dibayar. Contohnya, jika anda dibayar setiap minggu, peniaga mungkin mengharapkan anda membuat pembayaran kereta setiap hari gaji dan bukan hanya sebulan sekali
Amaran:
Kereta yang dibiayai oleh peniaga boleh menggoda jika anda mempunyai kredit yang lemah, tetapi ia mungkin akan membuat anda lebih berminat dan mungkin tidak melakukan apa-apa untuk membantu meningkatkan kredit anda. Baca syarat pinjaman dengan teliti sebelum menggunakan kaedah pembiayaan ini.
Kaedah 2 dari 3: Melunaskan Pinjaman Anda Lebih Awal
Langkah 1. Tentukan bagaimana faedah dikira pada pinjaman anda
Sebilangan besar pinjaman kereta adalah pinjaman faedah sederhana, yang bermaksud anda akan membayar lebih sedikit faedah jika anda membayar pinjaman lebih awal. Walau bagaimanapun, jika faedah pinjaman anda ditetapkan sejak awal pinjaman, anda masih akan membayar jumlah wang yang sama tanpa mengira bila anda membayar pinjaman.
- Sekiranya pinjaman kereta anda mempunyai faedah tetap, anda mungkin lebih baik membuat pembayaran bulanan tepat pada waktunya hingga akhir pinjaman - terutamanya jika pembayaran tepat waktu tersebut dilaporkan dalam laporan kredit anda. Sekiranya anda mempunyai wang tambahan untuk dimasukkan ke dalam pinjaman, masukkan ke dalam akaun simpanan sehingga anda dapat memperoleh faedah dari wang itu untuk sementara waktu.
- Untuk mengetahui bagaimana faedah dikira pada pinjaman anda, periksa surat selamat datang yang anda terima dari pemberi pinjaman semasa anda membeli kereta anda. Anda juga boleh mendapatkan maklumat ini di akaun dalam talian anda atau dengan menghubungi nombor perkhidmatan pelanggan pemberi pinjaman anda.
Petua:
Baca syarat-syarat perjanjian pinjaman anda dengan teliti untuk memastikan tidak ada penalti pendahuluan sekiranya anda melunaskan pinjaman anda lebih awal.
Langkah 2. Lakukan 2 pembayaran setiap bulan jika anda tidak mempunyai wang tunai tambahan
Walaupun anda tidak mempunyai dana tambahan setiap bulan, anda masih dapat melunaskan pinjaman kereta anda lebih awal dengan membahagikan pembayaran bulanan anda menjadi 2 pembayaran. Sekiranya anda mempunyai pinjaman dengan faedah sederhana, anda akan membayar lebih sedikit faedah daripada yang anda lakukan jika anda hanya membuat satu pembayaran. Melakukan pembayaran separuh setiap 2 minggu sama dengan 26 pembayaran keseluruhan, atau 13 pembayaran bulanan setahun.
- Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman 60 bulan dengan harga $ 10, 000, anda akan melunaskan pinjaman anda dalam 54 bulan dan bukannya 60. Anda juga akan menjimatkan sedikit faedah anda, bergantung pada kadarnya.
- Hubungi pemberi pinjaman anda dan pastikan mereka membenarkan anda melakukan ini. Sebilangan besar pemberi pinjaman akan membolehkan anda membuat pembayaran lebih kecil daripada jumlah pembayaran dalam talian, dengan syarat anda membuat pembayaran sebelum tarikh akhir pembayaran bulanan biasa.
Petua:
Sekiranya anda dibayar setiap 2 minggu, membahagikan pembayaran kereta anda seperti ini juga boleh menjadi anggaran yang lebih mudah.
Langkah 3. Bundarkan pembayaran kereta anda kepada $ 50 terdekat
Anda akan melunaskan pinjaman kereta anda dengan lebih cepat jika anda dapat membuat lebih banyak daripada pembayaran yang perlu dibayar. Anggaplah pembayaran bulanan anda sebagai pembayaran minimum, dan bulatkan apabila anda boleh.
Sebagai contoh, jika pembayaran kereta anda adalah $ 215 sebulan, anda akan membayar $ 250 sebulan. Bergantung pada kadar faedah dan jumlah keseluruhan yang anda membiayai, anda akhirnya dapat membayar pinjaman anda hingga satu tahun lebih awal, menjimatkan ratusan bunga
Petua:
Sekiranya anda merancang untuk membuat pembayaran tambahan tambahan untuk melunaskan pinjaman anda lebih awal, hubungi pemberi pinjaman anda dan pastikan pembayaran tambahan akan diberikan kepada pokok anda, bukan bunga.
Langkah 4. Dapatkan sebut harga pembayaran dan buat pembayaran sekaligus
Sekiranya anda tahu anda hampir membayar kereta anda dan anda mempunyai sedikit wang tambahan, hubungi pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan sebut harga. Jumlah ini akan lebih rendah daripada jumlah yang anda bayar kerana jumlah tersebut memberitahu anda apa yang akan anda bayar sekiranya anda membayar sehingga akhir pinjaman.
- Contohnya, jika baru-baru ini anda mendapat pulangan cukai, anda mungkin memutuskan untuk menggunakan wang itu untuk melunaskan kereta anda. Walaupun anda tidak dapat melunaskannya sepenuhnya, anda masih boleh membuat pembayaran sekaligus yang akan mengurangkan jumlah yang anda bayar dengan faedah dan membantu anda melunaskan pinjaman anda lebih awal.
- Petikan pembayaran biasanya hanya dapat digunakan selama 30 hari, atau hingga tarikh pembayaran bulanan anda berikutnya, jadi jangan minta satu sehingga anda bersedia membuat pembayaran sekaligus.
Langkah 5. Gunakan dana yang diperakui untuk pembayaran akhir anda
Apabila anda membuat pembayaran terakhir dengan pinjaman kereta anda, pemberi pinjaman anda akan melepaskan gadai janji pada hak anda dan menghantar hak milik kepada anda. Menghantar pembayaran anda dalam dana yang diperakui, seperti dengan cek juruwang atau kiriman wang, memastikan anda mendapat gelaran secepat mungkin.
- Pada baris memo cek juruwang atau kiriman wang, tulis "pembayaran penuh" atau "pembayaran akhir" berserta nombor akaun pinjaman anda.
- Mendapatkan cek juruwang atau kiriman wang juga memberi anda bukti pembayaran fizikal.
Kaedah 3 dari 3: Membiayai Semula Pinjaman Anda
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman anda secepat mungkin
Sekiranya anda menghadapi kesukaran untuk membuat pembayaran kereta anda, segera hubungi nombor perkhidmatan pelanggan pemberi pinjaman anda. Anda akan mempunyai lebih banyak pilihan jika anda bercakap dengan mereka sebelum terlepas pembayaran. Sekiranya anda sudah mengalami beberapa pembayaran, mungkin sudah terlambat untuk membiayai semula pinjaman anda.
- Sebilangan besar pemberi pinjaman kereta tidak membiayai semula pinjaman kereta sendiri. Namun, mereka mungkin dapat mengubah tarikh akhir pembayaran atau menyebarkan pembayaran anda. Itu akan memberi anda pembayaran yang lebih rendah setiap bulan. Namun, anda akan mengambil masa lebih lama untuk melunaskan pinjaman anda.
- Mengusahakan sesuatu dengan pemberi pinjaman semasa anda adalah idea yang baik jika anda menghadapi kesulitan kewangan sementara tetapi ketahui keadaan anda akan bertambah baik dalam beberapa bulan.
Langkah 2. Periksa skor kredit anda
Keupayaan anda untuk membiayai semula pinjaman kereta anda bergantung pada skor kredit anda. Walaupun anda berhak mendapat laporan kredit percuma dari masing-masing 3 biro utama setiap tahun, laporan kredit percuma itu tidak termasuk skor kredit anda. Untuk mendapatkan skor kredit anda, anda mesti bekerjasama dengan Equifax, Experian, atau TransUnion secara langsung.
Laman web atau aplikasi telefon pintar percuma seperti WalletHub, CreditKarma, dan CreditSesame memberi anda akses ke skor kredit anda secara percuma. Walaupun skor FICO sebenar anda mungkin beberapa mata lebih tinggi atau lebih rendah daripada skor yang disediakan di laman web ini, mereka dapat memberi anda idea yang baik tentang skor kredit anda tanpa membebankan wang
Petua:
Pembiayaan semula lebih cenderung untuk membantu anda sekiranya skor kredit anda bertambah baik sejak pertama kali mengambil pinjaman kereta anda.
Langkah 3. Kumpulkan maklumat mengenai pinjaman semasa anda
Untuk memohon pembiayaan semula, anda perlu memberikan beberapa maklumat asas mengenai pinjaman yang anda miliki sekarang. Sebilangan besar maklumat ini akan dimasukkan dalam surat alu-aluan yang anda dapat semasa membeli kereta anda. Anda juga boleh mencarinya melalui akaun anda di laman web pemberi pinjaman anda. Beberapa maklumat yang anda perlukan termasuk:
- Pembayaran bulanan semasa anda dan baki pinjaman anda
- Jangka masa pinjaman anda (jumlah masa anda perlu membayar pinjaman dalam beberapa bulan)
- Kadar faedah semasa anda
- VIN kereta anda
Petua:
Beberapa syarikat pembiayaan semula pinjaman kereta juga mahu anda mendapat kutipan pembayaran dari pemberi pinjaman semasa anda kerana anda akan melunaskan pinjaman semasa dengan pinjaman baru.
Langkah 4. Lamar dengan beberapa syarikat pembiayaan semula pinjaman kereta
Cari syarikat pembiayaan semula pinjaman kereta secara dalam talian dan baca mengenai jenis pinjaman yang mereka tawarkan. Sebilangan besar syarikat juga memberikan maklumat mengenai keperluan skor kredit minimum mereka, yang dapat membantu anda mempersempit pilihan anda.
- Laman web laporan kredit percuma sering mempunyai alat yang akan membantu anda mencari syarikat pembiayaan semula pinjaman kereta dan membandingkan kadar sebelum anda memohon. Mereka mungkin menganalisis kemungkinan anda akan diluluskan, memandangkan skor kredit dan sejarah kredit anda sekarang.
- Biasanya, anda boleh membuat permohonan "pra-persetujuan" yang hanya memberi kredit yang lemah.
Langkah 5. Bandingkan tawaran dengan pinjaman semasa anda
Sekiranya anda diluluskan untuk membuat pembiayaan semula pinjaman kereta anda, syarikat pembiayaan semula akan memberi anda syarat dan kadar faedah. Sekiranya anda tidak dapat menemui kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda bayar pada pinjaman kereta anda, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai semula pinjaman, walaupun anda membayar pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Anda juga ingin melihat jangka masa anda perlu membuat pembayaran jika anda membiayai semula. Fikirkan istilah ini berbanding dengan usia kereta anda dan berapa nilainya pada akhir tempoh ini. Sekiranya kereta anda bernilai lebih rendah daripada yang anda bayar untuk membiayai semula, pembiayaan semula mungkin tidak sepadan
Langkah 6. Selesaikan kertas kerja untuk membiayai semula kereta anda
Sekiranya anda menjumpai tawaran pembiayaan semula yang anda sukai dan yang memberikan simpanan kepada pinjaman semasa anda, hubungi pemberi pinjaman tersebut untuk menyelesaikan transaksi. Pemberi pinjaman itu mungkin mempunyai dokumen untuk anda isi dan tandatangan.
- Biasanya, anda boleh melengkapkan kertas kerja ini secara dalam talian. Sekiranya anda membuat pembiayaan semula melalui bank atau kesatuan kredit, anda mungkin perlu mengunjungi cawangan secara langsung untuk menyelesaikan pinjaman.
- Setelah kereta anda dibiayai semula, pemberi pinjaman asal anda akan mengeluarkan hak miliknya daripada hak anda dan menghantar hak milik kepada syarikat yang membiayai semula kereta anda. Anda harus mendapat surat dalam surat yang menyatakan bahawa gadai janji telah dikeluarkan. Simpan surat ini untuk rekod anda.
