Bayaran kewangan yang dikenakan untuk pinjaman kereta adalah caj sebenar untuk kos meminjam wang yang diperlukan untuk membeli kereta anda. Bayaran kewangan yang berkaitan dengan pinjaman kereta anda bergantung kepada tiga pemboleh ubah: jumlah pinjaman, kadar faedah, dan jangka masa pinjaman. Mengubah mana-mana atau semua pemboleh ubah ini akan mengubah jumlah caj kewangan yang akan anda bayar untuk pinjaman tersebut. Terdapat beberapa cara untuk mengurangkan caj pembiayaan pinjaman, dan kaedah yang anda pilih akan bergantung pada sama ada anda sudah mempunyai pinjaman atau mengambil pinjaman baru. Mengetahui pilihan anda dapat membantu anda menjimatkan wang dan melunaskan kenderaan anda dengan lebih cepat.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Mengurangkan Bayaran Kewangan untuk Pinjaman Baru
Langkah 1. Ketahui skor kredit anda
Pinjaman kenderaan sebahagian besarnya ditentukan oleh skor kredit peminjam; semakin baik skor kredit peminjam, semakin rendah kadar faedahnya. Mengetahui skor kredit anda sebelum anda memohon pinjaman kenderaan dapat membantu memastikan anda mendapat terma pinjaman yang terbaik. Anda boleh mendapatkan salinan laporan kredit anda secara percuma (satu salinan percuma dijamin setiap 12 bulan) dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com atau dengan menghubungi 1-877-322-8228.
- Laporan kredit anda tidak akan secara jelas mengandungi skor kredit anda, tetapi akan mengandungi maklumat yang menentukan skor kredit anda. Oleh kerana itu, sangat penting untuk mengkaji semua maklumat yang terdapat dalam laporan kredit anda dan memahami apa yang menentukan skor kredit anda untuk memastikan bahawa tidak ada kesalahan.
- Sekiranya skor kredit anda rendah, anda mungkin perlu meningkatkan skor kredit anda. Meningkatkan skor kredit anda mungkin akan memberi anda syarat pinjaman yang lebih baik. Sekiranya anda tidak dapat membeli kenderaan anda sehingga anda dapat memperbaiki kredit anda, mungkin perlu menunggu.
- Pertimbangkan untuk menghubungi organisasi kaunseling kredit untuk membantu anda membina semula kredit anda. Seorang kaunselor kredit boleh bekerjasama dengan anda untuk membina dan memenuhi anggaran, dan bahkan dapat membantu anda menguruskan pendapatan dan hutang anda. Anda boleh menemui organisasi kaunseling kredit di dekat anda dengan membuat carian dalam talian - jelaskan syarat dan bayaran perkhidmatan yang ditawarkan sebelum mendaftar dengan kaunselor kredit.
Langkah 2. Belanjakan pinjaman anda
Sebilangan besar dealer menawarkan pinjaman kenderaan di dealer, yang dapat memudahkan pembeli. Walau bagaimanapun, pengedar mungkin tidak menawarkan pinjaman terbaik. Banyak peniaga kenderaan mengatur pinjaman dengan bertindak sebagai "orang tengah" antara anda dan bank, yang bermaksud bahawa pengedar mungkin akan mengenakan bayaran tambahan kepada anda untuk mengimbangi perkhidmatannya. Walaupun bayaran pengedar tidak masuk akal, kemungkinan peniaga akan menjual kontrak anda kepada bank, syarikat kredit atau syarikat kewangan, dan anda mungkin akan membuat pembayaran kepada pihak ketiga tersebut. Walaupun anda akhirnya menggunakan pilihan pembiayaan peniaga, ada baiknya anda mencari pinjaman yang lebih baik dari bank tempatan atau kesatuan kredit.
Langkah 3. Jangan mengeluarkan pinjaman kecil
Setiap jangka masa pinjaman berbeza, bergantung pada faktor seperti skor kredit anda dan jumlah yang anda minta untuk meminjam. Pinjaman yang lebih kecil biasanya mempunyai caj kewangan bulanan yang sangat tinggi, kerana bank mengeluarkan wang dari caj ini dan mereka tahu bahawa pinjaman yang lebih kecil akan dilunaskan dengan lebih cepat. Sekiranya anda berhasrat untuk mengambil pinjaman kereta dengan hanya beberapa ribu dolar, mungkin bernilai menjimatkan sehingga anda memiliki jumlah keseluruhan yang anda perlukan untuk membeli sebuah kereta, atau membeli sebuah mobil yang sesuai dengan julat harga yang tersedia.
Langkah 4. Dapatkan pinjaman yang telah diluluskan sebelum anda membeli kereta
Pinjaman yang diluluskan terlebih dahulu diatur terlebih dahulu dengan bank atau institusi kewangan. Ini mungkin bermanfaat, kerana banyak orang merasa tertekan untuk memilih pilihan pinjaman yang ditawarkan oleh peniaga di lot kereta, dan akhirnya mendapat pinjaman dengan caj kewangan yang tinggi. Sekiranya anda mendapat pinjaman yang telah diluluskan terlebih dahulu, anda akan mengetahui dengan tepat berapa banyak yang anda mampu belanjakan untuk kereta, yang juga akan membantu anda mengikut anggaran anda.
Langkah 5. Pertimbangkan untuk memajak dan bukannya membeli
Menyewa kenderaan membolehkan anda menggunakan kenderaan anda untuk jangka waktu yang diatur dan jumlah batu yang telah ditentukan. Anda tidak akan memiliki kereta anda, tetapi pembayaran sewa biasanya lebih rendah daripada pembayaran bulanan pinjaman untuk kenderaan yang sama. Beberapa syarat sewa juga memberi anda pilihan untuk membeli kenderaan anda pada akhir tempoh pajakan. Sebelum anda memutuskan untuk menyewa, mungkin berguna untuk mempertimbangkan:
- kos pajakan pada awal, pertengahan dan akhir tempoh pajakan
- apa tawaran dan syarat pajakan yang tersedia untuk anda
- berapa lama anda mahu menjaga kenderaan
Kaedah 2 dari 3: Membiayai Semula Pinjaman Yang Ada
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman anda
Anda boleh memohon untuk membiayai semula pinjaman kereta anda dengan pemberi pinjaman dari pinjaman asal, atau anda boleh beralih ke pemberi pinjaman baru. Pemberi pinjaman yang membenarkan pembiayaan semula akan menggantikan pinjaman sedia ada anda dengan pinjaman baru, biasanya menawarkan caj kewangan bulanan yang lebih rendah. Tidak semua pemberi pinjaman akan membenarkan peminjam untuk membiayai semula pinjaman, jadi mungkin ada baiknya membandingkan pilihan anda untuk menentukan pemberi pinjaman mana yang harus dilakukan, atau sama ada anda layak untuk membiayai semula sama sekali.
Langkah 2. Kumpulkan maklumat yang diperlukan
Sebagai sebahagian daripada proses permohonan pembiayaan semula, anda memerlukan beberapa maklumat asas untuk memberi pinjaman. Sebelum anda membuat permohonan untuk membiayai semula pinjaman anda, anda harus bersedia:
- kadar faedah semasa anda
- berapa banyak wang yang masih terhutang untuk pinjaman yang ada
- berapa bulan tinggal dalam syarat pinjaman yang ada
- bacaan bentuk, model, dan odometer semasa kenderaan anda
- nilai semasa kenderaan anda
- sejarah pendapatan dan pekerjaan semasa anda
- skor kredit semasa anda
Langkah 3. Bandingkan pilihan pinjaman pembiayaan semula
Sekiranya anda layak mendapatkan pembiayaan semula pinjaman kenderaan dengan pemberi pinjaman yang ada, anda mungkin layak mendapat pinjaman yang lebih baik melalui institusi pinjaman yang berbeza. Anda perlu membandingkan pilihan pinjaman pembiayaan semula anda untuk mendapatkan terma pinjaman terbaik yang ada. Apabila anda mencari dan membandingkan pilihan pembiayaan semula, perlu dipertimbangkan:
- kadar pinjaman
- tempoh pinjaman
- sama ada terdapat denda pra-pembayaran atau denda pembayaran lewat
- sebarang yuran atau caj kewangan
- bagaimana (jika ada) syarat untuk pemilikan semula kenderaan dengan pemberi pinjaman tertentu
Kaedah 3 dari 3: Pra-bayar Pinjaman Sedia Ada
Langkah 1. Ketahui sama ada anda boleh membayar pinjaman anda terlebih dahulu
Sekiranya pembiayaan semula bukan pilihan, anda mungkin layak untuk membayar pinjaman anda terlebih dahulu. Pra-pembayaran, juga disebut pembayaran pinjaman awal, bermaksud anda melunaskan hutang anda sebelum tarikh akhir pinjaman yang ada. Manfaat sebelum membayar pinjaman anda adalah bahawa anda tidak dikenakan caj kewangan bulanan yang sebaliknya anda akan bayar atas pinjaman anda, tetapi atas sebab itu banyak pemberi pinjaman mengenakan denda atau bayaran pra-pembayaran. Syarat pinjaman anda yang ada harus menentukan sama ada terdapat denda pembayaran pinjaman awal atau awal, tetapi jika anda tidak pasti anda boleh selalu berunding dengan pemberi pinjaman anda.
Langkah 2. Ketahui proses pra-pembayaran untuk pemberi pinjaman anda
Sekiranya pemberi pinjaman anda membenarkan anda membuat pembayaran awal pinjaman anda, mungkin ada proses khas untuk membuat pembayaran tersebut. Pembayaran ini kadang-kadang disebut sebagai pembayaran hanya prinsipal, dan penting untuk menentukan kepada pemberi pinjaman anda bahawa anda bermaksud pembayaran tersebut akan diterapkan pada pinjaman pokok, bukan caj kewangan untuk bulan-bulan mendatang. Proses setiap pemberi pinjaman mungkin berbeza, jadi sebaiknya hubungi atau hantarkan e-mel kepada bahagian perkhidmatan pelanggan pemberi pinjaman dan tanyakan apa yang perlu anda lakukan untuk membuat pembayaran hanya pokok untuk pinjaman anda.
Langkah 3. Kira jumlah pembayaran pinjaman awal anda
Terdapat banyak "kalkulator" pembayaran pinjaman awal yang tersedia dalam talian, tetapi semuanya memasukkan maklumat asas yang sama untuk menentukan berapa banyak yang perlu anda bayar untuk melunaskan pinjaman anda lebih awal:
- jumlah bulan dalam jangka masa pinjaman anda yang ada
- bilangan bulan yang tinggal pada pinjaman anda yang ada
- jumlah pinjaman anda yang ada
- pembayaran bulanan yang tinggal pada pinjaman anda
- kadar faedah tahunan (APR) semasa pinjaman anda yang ada
Petua
- Mengurangkan caj kewangan dengan mengurangkan jangka masa pinjaman akan menurunkan caj kewangan secara keseluruhan tetapi ia juga akan meningkatkan pembayaran bulanan anda, kerana anda mengambil lebih sedikit masa untuk membayar balik pinjaman.
- Pertimbangkan untuk bekerja dengan organisasi kaunseling kredit jika anda menghadapi masalah untuk memenuhi anggaran atau melunaskan pinjaman anda.
