Sekiranya anda sedang melunaskan pinjaman automatik, anda mungkin mencari kaedah untuk menjimatkan wang. Bergantung pada syarat pinjaman anda, pilihan anda mungkin terhad. Mempelajari cara mencari pilihan kewangan alternatif dapat membantu anda bekerja mengikut anggaran dan melunaskan kenderaan anda.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 2: Mendapatkan Pinjaman yang Lebih Baik
Langkah 1. Teliti kos kenderaan
Sebelum anda memutuskan kenderaan yang hendak dibeli, anda harus mengetahui kosnya dan harganya yang terdapat di banyak pengedar. Ini dapat membantu anda menentukan apakah kenderaan yang anda pertimbangkan berada dalam julat harga anda, dan kemudian anda dapat mencari tawaran terbaik di wilayah anda.
- Perlu membandingkan banyak pengeluar, model, dan peniaga untuk mendapatkan harga terbaik untuk kereta yang anda mahukan.
- Periksa Kelley Blue Book untuk mendapatkan anggaran harga perjalanan kenderaan atau kenderaan tersebut. Kemudian bandingkan harga di sebilangan pengedar untuk mencari harga jualan terbaik di kawasan anda.
- Gunakan kalkulator pinjaman automatik dalam talian untuk mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk membiayai kenderaan yang anda mahukan. Anda boleh mencarinya dengan mencari dalam talian, atau cuba menggunakan kalkulator pinjaman automatik Persatuan Automobil Amerika Syarikat di:
Langkah 2. Periksa skor kredit anda
Skor kredit anda terdiri daripada sejarah pembayaran anda (35%), jumlah hutang (30%), panjang sejarah kredit anda (15%), berapa banyak jenis kredit yang anda gunakan (10%), dan berapa banyak pertanyaan akaun yang anda buat (10%). Ini juga akan merangkumi diagnosis kredit dan ringkasan setiap baris kredit yang anda buka. Mengetahui skor kredit anda dapat membantu anda merundingkan syarat pinjaman yang lebih baik, dan bukannya harus menerima apa sahaja tawaran pinjaman yang anda berikan.
- Skor kredit anda boleh mempengaruhi jumlah faedah yang anda perlu bayar untuk pinjaman automatik. Skor kredit yang buruk boleh menghasilkan kadar faedah yang tinggi, sementara skor kredit yang baik dapat menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Pastikan anda mengetahui skor kredit anda sebelum anda menceburkan diri dalam bidang pengedar.
- Anda boleh mengetahui skor kredit anda secara percuma dengan menggunakan sumber dalam talian seperti Credit Karma, atau mendapatkan skor kredit tahunan percuma anda melalui agensi pelapor utama seperti Equifax atau Experian.
- Lawati AnnualCreditReport.com atau hubungi 1-877-322-8228 untuk mengetahui lebih banyak maklumat.
Langkah 3. Belanja sebut harga lain
Setelah mengetahui skor kredit anda, anda boleh membeli pinjaman yang lebih baik. Sebaiknya lakukan ini sebelum pergi ke pengedar, kerana ini memberi anda idea yang lebih baik mengenai pilihan anda.
- Anda tidak berkewajiban untuk mengambil tawaran pinjaman yang diberikan oleh peniaga kenderaan anda.
- Sekiranya anda pergi ke pengedar dengan sebut harga pinjaman lain, anda mungkin dapat berunding untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik daripada peniaga. Sekiranya tidak, anda boleh menolak pinjaman peniaga dan mendapatkan pinjaman yang lebih baik.
- Anda boleh mendapatkan tawaran pinjaman melalui bank, kesatuan kredit tempatan, atau bahkan pemberi pinjaman dalam talian. Pastikan anda meneliti pemberi pinjaman untuk memastikan bahawa mereka adalah perniagaan yang sah dengan syarat dan kadar faedah yang baik.
Langkah 4. Ketahui pilihan anda dengan kredit buruk
Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk, anda mungkin bimbang tentang pilihan anda. Hanya kerana anda mempunyai kredit yang buruk, itu tidak bermakna anda harus mengambil pinjaman pertama yang anda tawarkan. Terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk anda, jika anda ingin berbelanja.
- Sebilangan besar kesatuan kredit adalah institusi tempatan yang bekerja dalam komuniti anda. Syarikat kredit cenderung menawarkan rancangan pembayaran yang lebih fleksibel dan kadar faedah yang lebih rendah, walaupun anda mempunyai kredit yang buruk.
- Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan perkhidmatan pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club. Anda dapat memperoleh kadar faedah yang lebih baik, tetapi proses penilaiannya menyeluruh, dengan hanya sekitar 10% pemohon mendapat persetujuan.
Langkah 5. Menilai pinjaman
Sebaik sahaja anda menerima tawaran pinjaman, anda pasti ingin melihat syarat pinjaman tersebut dan memutuskan apakah ia sesuai untuk anda. Terdapat banyak aspek yang perlu dipertimbangkan, tetapi yang paling penting adalah kadar faedah, syarat pendahuluan, dan jangka masa pinjaman.
- Kadar faedah adalah berapa banyak tambahan yang akan anda bayar untuk mengambil pinjaman, yang digunakan sebagai kadar peratusan tahunan (APR). Jangka masa pinjaman adalah berapa lama anda perlu membayar balik pinjaman, biasanya dikira dalam beberapa bulan.
- Sebilangan pemberi pinjaman mengenakan penalti pendahuluan sekiranya anda melunaskan pinjaman anda sebelum akhir tempoh pinjaman, kerana ini akan kehilangan wang pinjaman. Sebagai contoh, jika anda mengambil pinjaman 60 bulan tetapi melunaskannya dalam 50 bulan, pemberi pinjaman akan kehilangan faedah yang akan timbul selama 10 bulan selebihnya, dan mungkin akan dikenakan denda kepada anda.
- Perlu membandingkan semua aspek pinjaman. Kadar faedah yang lebih rendah adalah baik dan mungkin menggoda anda, tetapi jika memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi dan beberapa bulan tambahan pada jangka masa pinjaman, anda mungkin akan membayar lebih.
Langkah 6. Minta pinjaman kepada rakan / saudara
Sekiranya anda berada dalam keadaan darurat, anda selalu boleh meminta pinjaman kepada rakan atau ahli keluarga. Masalah kewangan boleh menimbulkan banyak ketegangan antara rakan / saudara, jadi penting untuk terus berhati-hati.
- Tanya dengan sopan dan hormat.
- Katakan sesuatu seperti, "Bolehkah kita membuat perjanjian di mana saya meminjam $ _ dari anda? Dengan cara itu saya dapat membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada yang dikenakan oleh bank, dan saya dapat membayar balik kadar faedah yang lebih tinggi daripada wang yang akan anda perolehi dalam akaun simpanan."
- Sekiranya rakan / saudara anda enggan, anda selalu boleh menawarkan untuk meletakkan kenderaan anda sebagai jaminan. Tetapi jika anda melakukannya, ketahuilah bahawa anda perlu membayar balik pinjaman atau rakan anda sebenarnya boleh membawa kenderaan anda.
- Akaun simpanan biasanya menawarkan kadar faedah di bawah 5%. Menawarkan rakan / saudara anda kadar faedah pinjaman sekitar 5% hingga 6% adalah wajar dan bermanfaat bagi semua orang.
- Tentukan berapa lama masa yang anda perlukan untuk membayar balik pinjaman, dan buat jadual pembayaran yang munasabah dengan rakan / saudara anda.
- Masukkan perjanjian secara bertulis, termasuk jadual pembayaran balik, dan tandatangan untuk menjadikannya surat janji yang mengikat.
Bahagian 2 dari 2: Membiayai Semula Pinjaman Yang Ada
Langkah 1. Menilai sama ada pembiayaan semula akan membantu
Bergantung pada keadaan anda, pembiayaan semula mungkin merupakan pilihan yang baik. Ini dapat membantu anda mendapatkan pinjaman yang lebih baik, tetapi mungkin hanya berbaloi jika keadaan tertentu telah berubah sejak anda mengambil pinjaman yang ada.
- Sekiranya kadar faedah telah menurun lebih dari beberapa mata, mungkin perlu dibayar semula pinjaman anda.
- Sekiranya anda telah meningkatkan skor kredit anda sejak anda mengeluarkan pinjaman anda, pembiayaan semula kemungkinan besar akan membantu anda mendapatkan pinjaman yang lebih baik.
- Sekiranya keadaan kewangan peribadi anda menurun dan anda perlu menurunkan pembayaran, pembiayaan semula dapat membantu anda mendapatkan kadar bulanan yang lebih baik.
Langkah 2. Ketahui sama ada anda layak untuk membiayai semula
Terdapat sekatan dan batasan tertentu untuk membiayai semula. Tidak semua orang layak mendapat pinjaman yang dibiayai semula. Untuk menentukan sama ada anda layak, institusi kewangan akan menilai keadaan kewangan anda, syarat pinjaman anda yang ada, dan / atau kenderaan anda.
- Anda biasanya memerlukan sejarah pembayaran pinjaman tepat waktu 6 hingga 12 bulan untuk memenuhi syarat.
- Periksa untuk mengetahui apakah ada penalti pendahuluan pada pinjaman anda yang ada. Sekiranya ada, anda perlu membayar denda sekiranya anda memilih untuk membiayai semula.
- Sekiranya kenderaan anda telah melewati usia tertentu atau jika pinjaman anda yang ada di luar jangkauan yang telah ditentukan (ditetapkan oleh institusi kewangan), anda mungkin tidak layak untuk membiayai semula pinjaman anda.
Langkah 3. Dapatkan tawaran pembiayaan semula yang terbaik
Setelah anda membuat keputusan untuk membiayai semula dan anda mengetahui bahawa anda layak, anda pasti ingin berkeliling untuk mencari tawaran terbaik. Ini memerlukan kerja penyelidikan sebanyak yang anda lakukan untuk mendapatkan pinjaman baru, jadi pastikan anda menilai semua pilihan yang ada.
- Hubungi banyak pemberi pinjaman untuk mendapatkan kadar faedah terbaik yang anda layak.
- Semasa proses permohonan, jika anda memilih "bayar automatik" untuk pilihan pembayaran balik, anda mungkin akan mendapat kadar faedah serendah mungkin.
- Sekiranya anda dapat melunaskan pinjaman baru lebih awal, mungkin perlu memendekkan jangka masa pinjaman baru yang anda terima. Ini akan membantu anda menjimatkan wang pada kadar faedah.
