Sama ada pembayaran kereta anda lebih banyak daripada yang anda mampu atau kereta anda lebih lama sesuai dengan keperluan anda, anda mungkin ingin keluar dari pinjaman kereta lebih awal. Anda boleh melunaskan pinjaman, walaupun anda mungkin tidak akan membayar lebih sedikit daripada jika anda membuat pembayaran sepanjang jangka masa. Anda juga boleh menjual kereta atau membiayai semula pinjaman. Semua pilihan ini menimbulkan kesukaran tambahan jika anda berhutang lebih banyak daripada yang anda harapkan.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Menjual Kereta Anda
Langkah 1. Tentukan nilai pasaran wajar kereta anda
Gunakan perkhidmatan dalam talian seperti Kelley Blue Book untuk mengetahui kereta seperti mana yang bernilai di kawasan anda. Anda boleh mendapatkan idea umum dengan memasukkan tahun, barang, model, dan jarak tempuh untuk kereta anda. Secara amnya, jarak tempuh yang lebih tinggi sepadan dengan nilai yang lebih rendah.
Masukkan poskod anda dan tambahkan apa-apa ciri pilihan yang mungkin dimiliki oleh kereta anda (seperti tingkap kuasa atau bumbung bulan) untuk mendapatkan penilaian yang lebih tepat. Ciri pilihan boleh meningkatkan nilai kereta anda
Catatan:
Anda juga mungkin ingin mencari senarai dalam talian di kawasan anda untuk melihat kereta yang serupa dengan kereta anda yang dijual. Perhatikan berapa lama kereta itu dijual.
Sekiranya kereta telah menghabiskan beberapa minggu di pasaran, ini mungkin menunjukkan bahawa kereta itu terlalu mahal.
Langkah 2. Dapatkan sebut harga pembayaran pinjaman anda
Hubungi pemberi pinjaman anda untuk mengetahui berapa banyak yang perlu anda bayar sekiranya anda ingin melunaskan pinjaman anda lebih awal. Sekiranya anda menjual kereta anda, anda semestinya mahu melunaskan pinjaman anda pada masa yang sama. Sekiranya anda berhutang lebih daripada nilai pasaran kereta anda, ini tidak mungkin berlaku.
- Beritahu pemberi pinjaman anda bahawa anda merancang untuk menjual kereta anda. Mereka mungkin mempunyai prosedur khusus untuk anda ikuti untuk menutup pinjaman anda.
- Sekiranya anda menjual kereta anda kurang daripada jumlah yang anda bayar, anda masih akan bertanggungjawab untuk baki wang yang anda bayar. Sebilangan pemberi pinjaman mungkin menuntut pembayaran sepenuhnya, sementara yang lain akan membolehkan anda terus membuat pembayaran. Walau bagaimanapun, syaratnya mungkin berubah kerana pinjaman tidak lagi dijamin dengan kereta anda.
Langkah 3. Bersihkan kereta anda dan buat pembaikan
Sekiranya anda memutuskan untuk menjual kereta anda sendiri, ia mestilah dalam keadaan terbaik. Ambilnya untuk pembersihan dan perincian profesional, dan selesaikan segala penyelenggaraan yang diperlukan.
- Sekiranya anda belum membawa kereta anda ke mekanik sebentar, minta diperiksa dan lakukan sebarang perbaikan yang disyorkan oleh mekanik. Adalah idea yang baik untuk memberitahu mereka bahawa anda merancang untuk menjual kereta. Mereka mungkin mempunyai idea atau cadangan tambahan.
- Sebarang pembaikan yang disarankan oleh mekanik yang anda tolak harus dimasukkan ke dalam senarai peribadi anda. Memberitahu bakal pembeli apa yang diperlukan oleh kereta akan meningkatkan kepercayaan mereka kepada anda.
Langkah 4. Gunakan sumber dalam talian untuk menjual kereta anda secara peribadi
Dalam kebanyakan kes, anda akan mendapat lebih banyak wang dari kereta anda jika anda menjualnya sendiri dan bukannya menjualnya menjadi pengedar. Ambil gambar dalaman dan luaran kereta yang berkualiti, dan tulis keterangan terperinci. Bersandar pada keluarga dan rakan untuk berkongsi senarai anda dan meningkatkan pendedahan anda.
- Letakkan catatan di laman penyenaraian terperingkat percuma, seperti Craig's List. Promosikan penyenaraian anda menggunakan akaun media sosial anda sendiri.
- Dengan penjualan peribadi, anda mungkin hanya boleh memindahkan pinjaman kereta anda. Walau bagaimanapun, ini tertakluk kepada syarat pinjaman kereta anda. Bercakap dengan bank anda sebelum anda melalui laluan ini. Perlu diingat juga bahawa orang yang membeli kereta anda perlu memenuhi syarat kredit pemberi pinjaman anda untuk meminjam pinjaman tersebut.
Langkah 5. Berdagang dengan kereta yang lebih murah jika anda tidak dapat membuat penjualan peribadi
Sekiranya anda pergi ke pengedar, mereka biasanya akan mengira baki pinjaman anda ke dalam perjanjian kewangan baru anda. Sekiranya anda memilih kereta dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah, ini mungkin sesuai untuk anda.
Catatan:
Pastikan anda mengetahui berapa jumlah pembayaran bulanan anda dengan jumlah pinjaman lama sebelum anda menandatangani dokumen. Sekiranya anda tidak dapat membayar pembayaran baru, jangan beli kereta - ini tidak akan menyelesaikan masalah anda dan boleh memburukkannya.
Kaedah 2 dari 3: Membiayai Semula Kereta Anda
Langkah 1. Periksa skor kredit anda
Anda mungkin dapat membiayai semula pinjaman kereta buruk dan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan kadar faedah yang lebih baik jika skor kredit anda bertambah baik sejak awalnya anda membiayai kereta anda. Secara amnya, anda memerlukan skor kredit di atas 640 untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan semula.
Sekiranya anda melihat kesilapan pada laporan kredit anda, hubungi biro kredit untuk memperbaikinya sebelum anda memohon untuk membiayai semula pinjaman kereta anda. Anda mahukan skor tertinggi dan paling tepat yang mungkin anda dapat
Petua:
Anda berhak mendapat satu laporan kredit percuma setiap tahun. Anda juga boleh membeli laporan kredit dari setiap biro kredit utama.
Langkah 2. Terapkan dengan pemberi pinjaman untuk membiayai semula pinjaman anda
Luangkan masa untuk menyelesaikan permohonan dengan beberapa pemberi pinjaman untuk membiayai semula kereta anda. Anda perlu memberikan maklumat peribadi asas untuk menentukan identiti dan pendapatan anda, serta maklumat mengenai kereta dan pinjaman semasa anda.
- Gunakan perkhidmatan dalam talian percuma, seperti Credit Karma atau Nerd Wallet, untuk mencari pemberi pinjaman yang lebih cenderung untuk menyetujui permohonan anda berdasarkan sejarah kredit anda.
- Memohon sekurang-kurangnya 2 atau 3 pemberi pinjaman supaya anda dapat membandingkan kadarnya. Setiap permohonan yang anda kirimkan akan menghasilkan pertanyaan yang sulit pada laporan kredit Anda. Walau bagaimanapun, banyak pertanyaan untuk tujuan yang sama biasanya tidak akan mempengaruhi skor anda dengan ketara.
Langkah 3. Bandingkan tawaran dari pemberi pinjaman yang berbeza
Dengan syarat memenuhi syarat minimum, anda mungkin mempunyai 2 atau 3 tawaran untuk membiayai semula kereta anda. Daripada segera dengan tawaran pertama, luangkan masa untuk membandingkan sehingga anda dapat mencari tawaran terbaik untuk anda.
- Sekiranya anda berminat untuk menjimatkan wang secara keseluruhan, anda biasanya ingin menggunakan kadar faedah terendah - walaupun pembayaran bulanan lebih tinggi daripada yang anda bayar sekarang. Namun, pastikan jumlah tambahan itu sesuai dengan anggaran anda.
- Sekiranya pembayaran bulanan semasa anda terlalu banyak pada anggaran anda, cari pinjaman yang mempunyai pembayaran bulanan terendah. Ini mungkin memperpanjang jangka masa pinjaman anda berbanding dengan yang asal, atau membayar kadar faedah yang sedikit lebih tinggi.
Langkah 4. Tandatangani kontrak untuk pinjaman baru anda
Setelah memilih tawaran yang anda mahukan, pemberi pinjaman baru akan mempunyai dokumen untuk anda tandatangani sehingga pinjaman baru akan berkuatkuasa. Pemberi pinjaman akan berhubung dengan pemberi pinjaman asal anda untuk melunaskan pinjaman asal anda.
- Anda mungkin perlu menghubungi pemberi pinjaman asal anda untuk memberitahu mereka terlebih dahulu bahawa anda membiayai semula pinjaman anda dengan pemberi pinjaman yang berbeza. Ketahui dari pemberi pinjaman pembiayaan semula apa yang perlu anda lakukan sebelum menandatangani kertas kerja.
- Dapatkan salinan perjanjian pinjaman yang ditandatangani untuk rekod anda. Simpan dengan kontrak penjualan dan dokumen kereta anda yang lain supaya anda dapat mengaksesnya dengan mudah apabila perlu.
Kaedah 3 dari 3: Melunaskan Pinjaman
Langkah 1. Periksa perjanjian pinjaman anda untuk syarat pembayaran awal
Perjanjian pinjaman anda menentukan sama ada sebarang hukuman dinilai untuk membayar pinjaman anda lebih awal. Dalam beberapa kes, anda mungkin diminta untuk membayar jumlah pokok dan faedah - walaupun anda menutup pinjaman sebelum akhir tempohnya.
- Lihat perjanjian untuk item berjudul "pembayaran awal" atau yang serupa. Baca perkara itu dengan teliti. Sekiranya anda tidak memahaminya, hubungi pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan penjelasan.
- Penyata pinjaman terbaru anda mungkin merangkumi baki hutang pinjaman anda. Walau bagaimanapun, jumlah ini mungkin berbeza dengan jumlah wang yang anda perlukan untuk melunaskan pinjaman sepenuhnya sebelum akhir tempoh pinjaman.
Langkah 2. Hubungi pemberi pinjaman anda untuk sebut harga pembayaran
Bergantung pada bagaimana faedah dikira dan apa-apa penalti dinilai, jumlah yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman anda mungkin berbeza dengan baki yang dilaporkan pada penyata terbaru anda. Pemberi pinjaman akan memberikan sebut harga hasil, yang hanya baik untuk jangka masa terhad, biasanya antara 30 hingga 90 hari.
Petua:
Bandingkan kutipan pembayaran dengan nilai pasaran wajar kereta anda. Anda boleh mendapatkan idea umum mengenai nilai pasaran kereta anda secara dalam talian secara percuma, menggunakan laman web perkhidmatan penilaian kenderaan seperti Buku Kelley Blue.
Langkah 3. Nilai simpanan dan anggaran anda
Sekiranya anda ingin menyimpan kereta anda tetapi perlu melunaskan pinjaman kereta anda, anda perlu mencari wang untuk membayar jumlah pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman anda. Anda tidak mahu melunaskan pinjaman untuk membuat anda berada dalam keadaan yang lebih teruk dari segi kewangan, terutamanya jika anda sudah berusaha untuk membuat pembayaran bulanan.
- Sekiranya anda tidak akan menjimatkan wang dengan membayar pinjaman anda lebih awal, biasanya anda akan lebih baik jika anda mengetahui cara membuat pembayaran sepanjang tempoh pinjaman.
- Sekiranya tidak masuk akal untuk anda melunaskan pinjaman anda sekaligus, berbincanglah dengan pemberi pinjaman anda mengenai pilihan untuk membuat pembayaran tambahan untuk membayar pokok anda. Contohnya, anda boleh membuat pembayaran penuh pada minggu pertama setiap bulan, dan kemudian membuat setengah pembayaran pada minggu ketiga setiap bulan yang ditujukan sepenuhnya kepada prinsipal.
Langkah 4. Bayar pemberi pinjaman anda jumlah pembayaran
Sekiranya anda memutuskan untuk melunaskan pinjaman anda lebih awal, gunakan petikan pembayaran untuk menentukan berapa banyak yang perlu anda bayar. Tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda, dan pastikan mereka tahu bahawa anda melunaskan pinjaman anda sepenuhnya.
- Jangan bergantung pada petikan pembayaran yang berumur lebih dari 30 hari. Untuk melindungi diri anda, sebaiknya hubungi dan dapatkan sebut harga baru apabila anda sudah bersedia membayar - walaupun kurang dari 30 hari berlalu sejak anda mendapat sebut harga terakhir.
- Walaupun anda biasanya membuat pembayaran kereta secara dalam talian, ada baiknya anda membuat pembayaran terakhir ini menggunakan cek juruwang atau kiriman wang supaya anda mempunyai jejak kertas. Sertakan penyataan seperti "pembayaran sepenuhnya" di baris memo. Simpan salinan untuk rekod anda.
Langkah 5. Ikuti pinjaman anda untuk menutup akaun
Pemberi pinjaman anda mungkin mempunyai proses khusus untuk menutup pinjaman. Setelah pinjaman ditutup, pemberi pinjaman tidak lagi menjadi pemegang hak gadai pada hak milik kereta anda. Tajuk baru akan dikeluarkan dan dihantar kepada anda.
