Sebilangan besar pemberi pinjaman yang pakar dalam pinjaman RV mendasarkan kriteria pengunderaitan mereka pada faktor yang berbeza dengan gadai janji rumah dan pembiayaan automatik. Pinjaman rumah dan kereta dianggap sebagai "keperluan", sementara pinjaman RV dianggap lebih "mewah". Artikel ini menerangkan apa yang perlu anda dapatkan semasa mencari pinjaman RV, supaya anda berjaya memperolehnya.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Menyiapkan Diri untuk Berjaya
Langkah 1. Mempunyai skor kredit yang baik
Faktor nombor satu yang mempengaruhi kelulusan pinjaman RV adalah sejarah kredit. Sebilangan besar pemberi pinjaman akan mahukan skor kredit sekurang-kurangnya 640, tetapi skor 700 atau lebih tinggi lebih cenderung untuk mendapatkan persetujuan pada kadar terbaik dan syarat yang paling baik. Sekiranya skor kredit anda berada di bawah julat ini, anda mungkin harus menerima kadar faedah yang lebih tinggi atau syarat yang kurang menguntungkan. Dengan kredit yang sangat rendah, anda mungkin tidak layak mendapat pinjaman sama sekali.
Langkah 2. Ketahui nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) anda
Ini adalah hutang pusingan bulanan anda, (pembayaran gadai janji, automatik dan kad kredit) dibahagi dengan pendapatan kasar bulanan anda. Pendapatan kasar anda adalah pendapatan anda dari semua sumber sebelum cukai.
- Pemberi pinjaman juga ingin melihat bukti pendapatan, yang biasanya diminta dalam bentuk penyata cukai anda selama dua tahun terakhir.
- Sebilangan besar pemberi pinjaman RV dan laut mencari nisbah hutang hingga pendapatan maksimum kira-kira 45 peratus atau kurang, namun sebilangannya akan mencapai setinggi 50 peratus atau lebih dengan kredit yang sangat baik.
Langkah 3. Tentukan nilai pinjaman RV
Setiap pemberi pinjaman mempunyai formula tersendiri untuk menentukan jumlah yang akan mereka pinjamkan pada RV tertentu. Sebilangan besar pemberi pinjaman akan membuat pinjaman antara borong dan runcit, bergantung pada faktor sebelumnya yang disenaraikan di atas. Namun, ada yang akan meminjamkan hingga nilai runcit RV untuk pembiayaan semula.
- Teliti nilai RV yang anda beli dan cari tawaran yang baik. Ini akan membantu anda mendapatkan pinjaman kerana cagaran (RV) bernilai sama dengan atau lebih besar daripada nilai pinjaman.
- Sekali lagi, semakin baik sejarah kreditnya, semakin fleksibel kemungkinan pemberi pinjaman.
Langkah 4. Buat bayaran pendahuluan
Bayaran pendahuluan bukan sahaja akan menurunkan jumlah keseluruhan pinjaman anda, tetapi juga akan memastikan bahawa anda tidak terbalik dalam pinjaman anda. Oleh kerana RV baru boleh menyusut 20 peratus penuh dalam setahun, anda ingin sekurang-kurangnya membayar sebanyak nilainya pada masa itu. Membayar wang pendahuluan 20 peratus sepenuhnya akan membantu anda melakukannya dan merupakan amalan biasa di kalangan pemberi pinjaman RV.
- Sekiranya anda tidak mampu membayar 20 peratus, mungkin ada program khas yang menawarkan bayaran pendahuluan yang lebih rendah, terutama bagi mereka yang mempunyai kredit besar.
- Namun, jika anda tidak dapat mengecualikan 20 peratus, kemungkinan anda harus menunggu dan membeli RV apabila anda mampu membayar wang pendahuluan.
Langkah 5. Lanjutkan tempoh pinjaman anda
Sebilangan besar pinjaman RV adalah antara 5 dan 15 tahun. Namun, untuk pinjaman yang lebih besar, mungkin lebih dari $ 50, 000 atau $ 100, 000, mereka bersedia untuk memanjangkan jangka masa pinjaman anda. Ini akan menurunkan kadar faedah keseluruhan anda dan membuat pembayaran lebih berpatutan. Walau bagaimanapun, ingat bahawa anda akan membayar lebih banyak faedah secara keseluruhan (sepanjang hayat pinjaman).
Kaedah 2 dari 3: Mencari Pemberi Pinjaman yang Tepat
Langkah 1. Dapatkan pembiayaan sebelum membeli-belah
Sebelum berjumpa dengan peniaga untuk mencari RV, lebih baik anda mempunyai pembiayaan awal. Ini membolehkan anda mengetahui berapa banyak yang anda mampu bayar. Di samping itu, ia akan memberi anda permulaan untuk membincangkan syarat pembiayaan peniaga anda sendiri. Ini membolehkan anda mendapatkan harga yang lebih baik kerana peniaga RV bekerja untuk menjana perniagaan anda.
Langkah 2. Pertimbangkan pembiayaan peniaga
Seperti pengedar kenderaan, peniaga RV umumnya menawarkan pembiayaan dalaman. Harga mereka sedikit lebih tinggi daripada harga lain yang anda dapat dari pihak ketiga, tetapi mungkin memenuhi syarat anda untuk mendapatkan syarat pinjaman atau potongan yang lebih baik. Bekerja dengan peniaga anda untuk mengenal pasti dan merundingkan syarat-syarat ini.
Pembiayaan peniaga RV mungkin lebih sukar diperoleh daripada pembiayaan peniaga kereta
Langkah 3. Cari pemberi pinjaman pihak ketiga
Sekiranya anda memilih untuk tidak menggunakan pembiayaan peniaga, anda akan dapat mencari pemberi pinjaman lain yang mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah. Kadar tepat yang akan anda perolehi bergantung pada skor kredit anda dan faktor-faktor lain, tetapi kadar faedah yang sedikit lebih rendah akan bermaksud penjimatan besar sepanjang hayat pinjaman anda. Terdapat banyak pilihan untuk mendapatkan pinjaman pihak ketiga, termasuk bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman bebas yang lain.
- Kesatuan kredit sering menawarkan harga terbaik. Cari kesatuan kredit di kawasan anda untuk melihat apakah anda layak untuk salah satu pinjaman ini.
- Beberapa harga dan syarat terbaik dalam industri ini ditawarkan oleh Good Sam Finance Center, Essex Credit, dan Alliant Credit Union. Lawati laman web pemberi pinjaman ini untuk menentukan kadar faedah semasa dan dapatkan sebut harga.
Langkah 4. Bandingkan pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan
Lihatlah dan dapatkan sebut harga dari sebilangan pemberi pinjaman pihak ketiga yang berbeza dan dari peniaga anda. Bandingkan kadar faedah, pendahuluan, dan item lain, seperti bayaran pendahuluan sekiranya anda merancang untuk membayar pinjaman anda lebih awal. Kadar faedah dan kesediaan pemberi pinjaman untuk menerima skor kredit anda akan sangat berbeza antara pemberi pinjaman, jadi pastikan anda memeriksa setiap sumber pembiayaan yang ada dan memilih yang terbaik untuk anda.
- Ingatlah untuk berbincang dengan peniaga RV anda mengenai sebarang potongan atau syarat khas yang mungkin anda layak jika anda mengambil pinjaman peniaga dengan mereka. Mereka mungkin bersedia menawarkan potongan tambahan untuk mendapatkan perniagaan pinjaman anda.
- Namun, ketahuilah bahawa pinjaman peniaga umumnya lebih mahal dalam jangka masa panjang kerana kadar faedah yang lebih tinggi. Walaupun kadar yang sedikit berbeza boleh menambahkan sepanjang hayat pinjaman. Dengan pinjaman peniaga, anda membayar untuk kemudahan pembelian RV sehenti.
- Secara umum, harga peniaga adalah pilihan terbaik anda jika anda membeli RV baru, sementara pilihan pihak ketiga lebih baik jika anda membeli terpakai.
Kaedah 3 dari 3: Mendapatkan Pinjaman RV dengan Kredit Buruk
Langkah 1. Bayar wang pendahuluan yang lebih tinggi
Membayar wang pendahuluan yang lebih besar dapat membantu anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang tidak akan anda perolehi. Melakukan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus atau lebih akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda mempunyai cukup wang untuk membayar pinjaman, walaupun kredit anda kurang baik.
Langkah 2. Terima kadar faedah yang lebih tinggi
Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk, pemberi pinjaman akan menganggap pinjaman kepada anda sebagai risiko. Ini bermaksud bahawa mereka akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada peminjam dengan kredit yang baik untuk mengatasi risiko tersebut. Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan menerima kadar yang tinggi ini, tetapi perlu diingat bahawa faedahnya sangat mahal sepanjang hayat pinjaman dan akan meningkatkan pembayaran bulanan anda.
Langkah 3. Turunkan nisbah hutang-ke-pendapatan anda
DTI anda, yang ditakrifkan sebagai peratusan pendapatan bulanan anda untuk membayar hutang, harus lebih rendah daripada 45 persen. Bagi peminjam dengan kredit rendah, DTI yang lebih rendah dapat membantu anda mendapatkan pinjaman. Tingkatkan DTI dan kedudukan anda dengan pemberi pinjaman dengan menunjukkan peningkatan pendapatan baru-baru ini atau penurunan pembayaran hutang anda.
Sebagai contoh, jika anda baru-baru ini melunaskan kereta atau rumah anda, anda akan mengalami penurunan hutang secara tiba-tiba yang akan memberi anda lebih banyak kuasa beli dan peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman
Langkah 4. Tunggu dan tingkatkan kredit anda sebelum membeli
Walaupun mungkin bukan yang anda ingin dengar, perkara terbaik yang harus dilakukan ialah berusaha meningkatkan kredit anda sebelum mengambil lebih banyak hutang untuk membeli RV. Anda boleh meningkatkan kredit anda dengan membayar bil tertunggak, menghapus kesilapan dari rekod anda, dan menurunkan baki hutang yang belum dijelaskan. Anda juga dapat meningkatkan kredit anda dari masa ke masa dengan membuat pembayaran tepat pada waktunya dan menggunakan lebih sedikit kredit yang ada.
