Sekiranya anda ingin membeli kereta baru di Amerika Syarikat dan memerlukan pembiayaan, anda pada asasnya mempunyai dua pilihan: pembiayaan peniaga atau pembiayaan bank. Pembiayaan peniaga dijaga melalui peniaga kereta dari mana anda membeli kereta anda. Pembiayaan bank memberi anda kelebihan kerana anda dapat mencari pelbagai pilihan dan mendapatkan pra-persetujuan sehingga jumlah pinjaman tertentu, yang memudahkan anda mendapatkan pinjaman kereta yang paling sesuai untuk anda. Mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman kereta menjadikan anda berada dalam posisi tawar-menawar yang lebih baik dengan peniaga kereta dan dapat memberikan proses pembelian yang lebih lancar.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Membeli dengan Harga
Langkah 1. Periksa skor kredit anda
Anda berhak mendapat satu salinan laporan kredit anda setiap tahun sehingga anda dapat mengikuti skor kredit anda secara terkini. Pergi ke Annualreport.com dan pesan laporan percuma anda sebelum anda mula membeli pinjaman kereta.
- Anda juga boleh memesan laporan anda dengan menghubungi 1-877-322-8228. Jumlah ini bebas tol dan tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.
- Skor kredit anda menentukan jenis kadar bayaran pinjaman kereta anda, dan juga jumlah pinjaman anda. Faktor lain, seperti usia, tahap pendidikan, dan jangka masa anda bekerja juga boleh diambil kira.
- Mengetahui skor kredit anda lebih awal membolehkan anda menjadi selektif mengenai pemberi pinjaman di mana anda memohon pembiayaan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai skor kredit melebihi 700, anda harus menjauhi pemberi pinjaman "kredit buruk". Anda tidak mempunyai kredit buruk dan sementara mereka akan menyetujui anda, kemungkinan anda akan mendapat kadar yang lebih baik di tempat lain.
Langkah 2. Betulkan kesilapan pada laporan kredit anda
Sekiranya ada laporan kredit anda yang salah atau telah dilaporkan secara tidak tepat, ambil langkah untuk memperbaiki kesalahan sebelum anda mula memohon pinjaman kereta. Kesalahan boleh memberi kesan negatif pada skor anda.
Bergantung pada seberapa cepat anda perlu mendapatkan kereta, kesalahan itu mungkin tidak dapat diperbaiki sebelum pemberi pinjaman memberikan kredit anda - tetapi anda selalu dapat menjelaskan masalahnya kepada mereka dan mereka akan mempertimbangkannya
Langkah 3. Tetapkan anggaran
Bayaran kereta anda sendiri mestilah antara 5 hingga 10 peratus. Selain itu, anda akan mempertimbangkan kos bahan bakar, insurans, dan penyelenggaraan. Secara keseluruhan, jumlah kos pengangkutan anda mestilah paling banyak antara 18 dan 20 peratus daripada jumlah pendapatan bulanan anda.
- Contohnya, jika anda menghasilkan $ 2, 000 sebulan, pembayaran kereta anda tidak boleh melebihi $ 200 sebulan. Anda mungkin mahu menyesuaikan jumlah itu ke bawah jika anda menjangkakan banyak pemanduan dan kos bahan bakar yang lebih tinggi.
- Main dengan anggaran anda berdasarkan jenis kereta yang ingin anda beli. Sekiranya anda mendapatkan kereta yang lebih baru, anda tidak perlu risau tentang penyelenggaraan, terutamanya jika masih dalam jaminan. Begitu juga, jika anda mendapat kereta hibrid, anda tidak akan menghabiskan banyak bahan bakar. Sekiranya demikian, anda berpotensi menangani pembayaran kereta yang sedikit lebih tinggi.
- Anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman secara dalam talian untuk mengetahui berapa banyak pinjaman yang berpotensi anda dapatkan berdasarkan skor kredit, sejarah kredit, pendapatan, dan faktor lain.
Langkah 4. Mulakan dengan bank anda sendiri
Apabila anda mula-mula mencari calon pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman yang diluluskan, anda biasanya akan mendapat kejayaan terbaik dengan bank atau syarikat kad kredit dengan siapa anda sudah menjalin hubungan.
Sekiranya anda mempunyai akaun cek dan simpanan di bank yang sama selama beberapa tahun, cari tahu apakah mereka menawarkan pinjaman kereta yang telah diluluskan. Syarikat kad kredit juga boleh menjadi pilihan yang baik, dengan syarat kad anda tidak habis dan anda mempunyai sejarah pembayaran bil tepat pada waktunya
Langkah 5. Dapatkan maklumat daripada pelbagai pemberi pinjaman
Apabila anda mencari pinjaman kereta yang telah diluluskan, ia akan dibayar untuk membeli-belah. Periksa tawaran umum yang tersedia dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeza supaya anda dapat memastikan anda mendapat harga yang terbaik.
Terdapat sebilangan pemberi pinjaman dalam talian yang akan menyelesaikan keseluruhan proses dalam talian. Sekiranya anda tidak suka membuat banyak perjalanan atau menghabiskan masa menunggu di bank, itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk anda. Pemberi pinjaman dalam talian juga mungkin mempunyai kadar yang lebih rendah kerana mereka mempunyai perbelanjaan overhed yang lebih rendah
Bahagian 2 dari 3: Memohon Pinjaman
Langkah 1. Kumpulkan maklumat untuk permohonan anda
Permohonan pinjaman biasanya tidak akan memakan masa lebih dari beberapa minit untuk diisi. Segala-galanya akan berjalan dengan lebih lancar jika anda memastikan anda mempunyai semua maklumat yang mungkin anda perlukan sebelum anda memulakannya.
- Secara amnya anda perlu memberikan maklumat pengenalan asas, seperti nombor Jaminan Sosial, nombor lesen memandu, nama, alamat, dan tarikh lahir. Anda juga diharapkan dapat memberikan maklumat mengenai syarikat insurans kereta anda.
- Anda juga memerlukan maklumat mengenai majikan anda, termasuk pekerjaan yang anda miliki selama lima tahun kebelakangan ini bersama dengan kadar gaji anda. Kumpulkan maklumat mengenai pendapatan lain yang anda mahu juga diberi perhatian oleh pemberi pinjaman.
- Sekiranya anda telah berpindah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, anda harus memberikan alamat sebelumnya.
- Anda juga mungkin memerlukan maklumat kewangan lain, seperti nama dan maklumat baki untuk kad kredit atau hutang lain, atau nama bank tempat anda mempunyai akaun cek atau simpanan.
Langkah 2. Lengkapkan permohonan pinjaman
Biasanya anda boleh memasuki cawangan fizikal bank atau pemberi pinjaman dan mengisi permohonan kertas secara peribadi. Banyak pemberi pinjaman juga memberi anda pilihan untuk mengisi dan menghantar permohonan secara dalam talian.
Sekiranya anda melengkapkan permohonan anda secara dalam talian, anda mungkin dapat mengetahui sama ada anda mendapat pra-persetujuan hanya dalam beberapa minit. Keputusan secara langsung mungkin sama cepat, atau mungkin mengambil masa lebih lama
Langkah 3. Bercakap dengan ejen peminjam
Sekiranya pada bila-bila masa anda mempunyai pertanyaan atau masalah dengan permohonan anda, cari nombor yang boleh anda hubungi untuk bercakap dengan pemberi pinjaman. Anda juga mungkin ingin bercakap dengan ejen peminjam sekiranya terdapat masalah dalam laporan kredit anda yang ingin anda jelaskan.
- Sekiranya anda mengalami masalah kredit, masuk ke cawangan tempatan secara langsung dan memohon pinjaman akan memberi anda peluang untuk bercakap dengan seseorang secara bersemuka dan menjelaskan keadaan anda. Anda mungkin boleh mendapat pinjaman dengan cara ini, walaupun anda akan ditolak sekiranya anda membuat permohonan dalam talian.
- Mungkin juga merupakan idea yang baik untuk masuk dan bercakap dengan seseorang sekiranya anda ditolak dalam talian, tetapi anda mempunyai penjelasan yang anda percayai sangat memihak kepada anda.
Langkah 4. Bandingkan tawaran
Semakin baik kredit anda, semakin banyak pilihan yang anda ada jika anda ingin mendapatkan pinjaman kereta terlebih dahulu. Berita baiknya ialah sebilangan besar pertanyaan biasanya tidak akan merosakkan skor kredit anda, dengan andaian bahawa semuanya adalah untuk pinjaman kereta.
- Lazimnya, bukan idea yang baik untuk mempunyai banyak pertanyaan mengenai laporan anda dalam jangka waktu yang singkat, dan ini boleh merugikan skor anda. Walau bagaimanapun, jika anda mencari produk pinjaman seperti pinjaman kereta atau gadai janji, biro kredit menyedari bahawa anda ingin membeli dengan kadar terbaik.
- Sekiranya anda mendapat tawaran yang lebih baik daripada satu pemberi pinjaman tetapi lebih suka yang lain, berikan tawaran yang lebih baik kepada pemberi pinjaman pilihan anda dan lihat apakah mereka bersedia untuk menandinginya. Yang paling teruk yang boleh mereka katakan ialah tidak.
Bahagian 3 dari 3: Membeli Kereta Anda
Langkah 1. Periksa perjanjian pinjaman anda
Banyak pinjaman kereta yang telah diluluskan mempunyai syarat khusus yang mesti dipenuhi oleh kereta yang anda beli. Sekiranya anda membeli kereta baru, ini mungkin tidak akan menjadi masalah.
- Contohnya, sebilangan pemberi pinjaman mengehadkan anda dengan kereta yang berumur kurang dari tujuh tahun dengan jarak kurang dari 70, 000 batu.
- Anda juga mungkin terhad kepada peniaga tertentu. Biasanya pemberi pinjaman mengehadkan anda untuk pengedar utama, dan anda tidak akan dapat membeli kereta di sebuah lot kereta terpakai yang kecil dan bebas.
Langkah 2. Pilih kereta anda
Dengan kebanyakan pinjaman kereta yang telah diluluskan, tidak ada syarat bahawa anda mempunyai kereta yang anda inginkan sebelum pinjaman anda diluluskan. Biasanya anda akan mempunyai masa 30 hari untuk mencari kereta setelah persetujuan awal anda.
Sekiranya tarikh akhir hampir dan anda masih belum menemui kereta, hubungi pemberi pinjaman anda. Biasanya mereka ingin mendapatkan kredit anda sekali lagi sebelum mereka memperpanjang jangka masa itu, yang boleh mengakibatkan istilah yang berbeza. Namun, jika anda menghubungi mereka sebelum 30 hari habis, mereka mungkin bersedia bekerja dengan anda
Langkah 3. Berunding dengan peniaga
Dengan pinjaman kereta yang telah diluluskan, anda mempunyai kelebihan dengan peniaga sebaik sahaja anda menemui kereta yang anda mahukan. Selagi memenuhi kehendak pemberi pinjaman anda, anda sudah tahu bahawa pembiayaan tidak akan menjadi masalah.
- Dengan membawa pembiayaan anda sendiri, anda juga dapat menjimatkan kos kepada peniaga untuk menetapkan pembiayaan untuk anda. Tanyakan kepada peniaga jika mereka menawarkan potongan untuk ini.
- Sekiranya anda membeli kereta terpakai, pastikan anda diperiksa dan fahami sebarang masalah yang pernah atau mungkin ada pada masa lalu. Periksa sejarah kereta dan ketahui berapa banyak pemiliknya, jika pernah berlaku kemalangan, dan berapa kerap penyelenggaraan dilakukan.
Langkah 4. Bandingkan kadar pra-persetujuan anda dengan pembiayaan peniaga
Walaupun pinjaman kereta yang diluluskan terlebih dahulu akan memberi anda kadar terbaik, peniaga mungkin mempunyai tawaran istimewa yang tersedia - terutamanya jika anda mempunyai kredit yang baik.
Elakkan memberitahu penjual kereta pembayaran bulanan yang anda sukai. Anda mungkin akan mendapat tawaran untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi dengan syarat lain yang tidak begitu baik untuk anda
Langkah 5. Kemukakan cek kosong anda
Bergantung pada pemberi pinjaman anda, anda mungkin perlu pergi sendiri ke cawangan bank untuk menyelesaikan proses pinjaman kereta setelah memilih kereta anda. Perjanjian pinjaman anda akan mempunyai maklumat mengenai cara menyelesaikan pinjaman anda.
- Dalam kebanyakan kes, anda akan diberi cek kosong untuk membayar penjual kereta tersebut. Anda akan menuliskan jumlah wang yang anda bayar untuk kereta itu, kemudian membayar balik wang tersebut kepada bank mengikut terma perjanjian pinjaman anda.
- Anda boleh menulis cek untuk jumlah sehingga jumlah yang telah anda persetujui terlebih dahulu. Sekiranya anda akhirnya membeli kereta dengan jumlah yang lebih rendah daripada jumlah maksimum, pinjaman anda hanya akan dapat jumlah tersebut.
Langkah 6. Mengekalkan insurans perlindungan penuh
Sebilangan besar pemberi pinjaman meminta anda membuat perlindungan penuh - tanggungjawab dan perlanggaran - insurans ke atas kereta anda semasa dibiayai. Untuk baki pinjaman anda, pemberi pinjaman menyimpan gadai janji di atas kereta anda.
