Melainkan jika anda telah menabung untuk sementara waktu, membeli kereta baru (atau bahkan kereta pra-milik yang baru untuk anda) akan memerlukan pinjaman kereta. Pinjaman kereta akan membiayai pembelian untuk anda, yang membolehkan anda membuat pembayaran kereta biasa dengan faedah dalam jangka masa yang ditetapkan. Dapatkan pinjaman kereta dengan menggunakan rancangan pembiayaan di peniaga kereta atau muncul di peniaga dengan pinjaman anda sendiri yang diluluskan dari institusi kewangan.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Meningkatkan Peluang Mendapatkan Pinjaman yang Baik
Langkah 1. Minta laporan kredit
Di mana sahaja anda membeli pinjaman, jumlah wang yang ada untuk anda serta kadar faedah bergantung pada skor kredit anda; adalah penting untuk mengetahui perkara ini sebelum anda bercakap dengan mana-mana pemberi pinjaman.
- Terdapat tiga biro kredit di AS: Equifax, Experian, dan TransUnion. Ketiga-tiga mengira skor secara berasingan dan mengenakan yuran untuk mengetahui skor nombor anda. Anda berhak mendapat satu laporan percuma (tidak termasuk skor anda) setiap tahun, dari setiap agensi. Anda boleh meminta ini secara dalam talian atau menghubungi setiap syarikat melalui telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Pakar: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Langkah 2. Minta pembetulan untuk kesilapan
Sekiranya ada laporan kredit anda mencatat hutang, pembayaran lewat, atau perkara lain yang mengurangkan reputasi kewangan anda, periksa rekod dan ingatan anda sendiri. Anda bebas untuk mempertikaikan sebarang rekod palsu atau yang anda anggap boleh dipertikaikan.
Semua kesatuan kredit mempunyai pilihan untuk mempertikaikan. Setelah anda meminta laporan dalam talian, klik butang "pertikaian". Masukkan sebarang fakta dan bukti yang relevan mengenai perkara yang anda anggap palsu. Sumber maklumat tersebut (iaitu syarikat kad kredit, penyedia elektrik / gas, dll.) Akan dihantar notis dan akan mengesahkan maklumat anda dalam masa 30 hari
Langkah 3. Lunaskan hutang anda.
Pembayaran tertunggak boleh mengambil banyak bentuk: pembayaran kad kredit; pinjaman pelajar; bil elektrik, gas, internet, telefon, dan air; serta bayaran sewa pangsapuri. Dengan laporan kredit anda, kenal pasti pelbagai hutang yang masih ada dan, idealnya, bayar sepenuhnya. Sudah tentu, anda mungkin tidak mempunyai wang untuk melakukan ini. Memahami anggaran peribadi anda sendiri, bayar hutang sebanyak mungkin. Apa-apa kemajuan dari hutang akan menjadi peningkatan kepada skor kredit anda dan menjadikan anda peminjam yang lebih menarik kepada pemberi pinjaman.
Langkah 4. Mendirikan tempat tinggal
Jangan memohon pinjaman sehingga anda tinggal di tempat yang sama sekurang-kurangnya enam bulan. Pemberi pinjaman memeriksa alamat dan pendapatan untuk semua pemohon. Mereka yang kelihatan nomad (sering bergerak) mungkin kelihatan seperti pilihan yang buruk dari perspektif mereka.
Langkah 5. Menetapkan pendapatan yang stabil
Ini adalah kesalahan biasa bagi graduan baru-baru ini, tetapi berlaku untuk semua pemohon pinjaman. Menunjukkan bahawa anda mempunyai sumber pendapatan yang konsisten sekurang-kurangnya enam bulan terakhir juga akan menjadikan anda peminjam yang lebih menarik.
Langkah 6. Menetapkan sejarah simpanan
Walaupun dengan kenaikan kecil, buktikan bahawa anda boleh dan akan menjimatkan wang secara konsisten memberikan bukti lebih lanjut mengenai tanggungjawab kewangan anda. Ini seterusnya mendorong kemungkinan anda menerima pinjaman, kerana ini menunjukkan bahawa anda juga mungkin dapat membuat pembayaran pinjaman.
Ambil sebahagian kecil (5 - 10%) dari pendapatan bulanan anda dan masukkannya ke dalam akaun simpanan anda setiap kali. Lama kelamaan ini akan menambah dan menetapkan sejarah simpanan anda
Langkah 7. Pilih kereta yang anda mampu
Perlu diingat skor kredit dan anggaran peribadi anda. Sama ada kredit anda adalah '' subprima dalam '' (500 ke bawah), '' subprima '' (501 - 600), '' bukan perdana '' (601 - 660), atau lebih tinggi lagi, akan mempengaruhi pilihan anda. Contohnya, dengan kredit subprima yang mendalam, jika anggaran bulanan anda sudah langsing, kemungkinan besar anda ingin mencari kereta terpakai. Walaupun benar kereta baru sering kali datang dengan kadar faedah yang lebih rendah, dengan skor kredit yang lebih rendah, anda akan mendapat pembayaran bulanan yang lebih besar yang mungkin tidak dapat anda bayar.
Pangkalan data dalam talian seperti Craigslist, Auto Trader, dan eBay Motors semuanya adalah tempat yang baik untuk memulakan carian anda dengan kereta yang berpatutan
Langkah 8. Simpan untuk wang pendahuluan
Terutama bagi orang yang mempunyai kredit subprima dan ke bawah, banyak pinjaman memerlukan sekurang-kurangnya 10% pendahuluan. Anda juga boleh menukar kenderaan lain sebagai wang pendahuluan, walaupun ini tidak selalu dapat dilakukan. Walau bagaimanapun, semakin banyak wang (atau nilai perdagangan) yang anda sampaikan kepada pemberi pinjaman, semakin besar kemungkinan anda akan diluluskan.
Langkah 9. Sediakan dokumen yang diperlukan
Perkara utama yang akan anda buktikan ialah tempat tinggal dan pendapatan. Bil utiliti, perjanjian sewa, penyata gadai janji, dan dalam beberapa kes bil telefon bimbit adalah bukti tempat tinggal yang boleh diterima. Bayaran gaji, serta borang W-2 atau 1099 rasmi, paling sering diminta untuk membuktikan pendapatan. Sekiranya pekerjaan perkhidmatan makanan dan kedudukan lain yang serupa di mana sebahagian besar penghasilannya ada dalam bentuk wang tunai, bawa penyata bank. Sekiranya anda telah menyimpan wang tersebut, kehadiran mereka yang tetap di penyata bank anda akan memberi jaminan kepada pemberi pinjaman anda.
- Pastikan nama anda dicetak pada semua dokumen.
- Dokumen yang berumur 30 hari atau kurang disukai.
- Sekiranya anda berhenti membuat pembayaran pinjaman, trak repo akan sampai ke alamat yang anda berikan.
Bahagian 2 dari 3: Mendapatkan Persetujuan Sebelum Mengunjungi Penjual
Langkah 1. Hubungi kesatuan kredit
Kredit kredit adalah organisasi bukan keuntungan yang dimiliki oleh ahli, dan terkenal kerana menawarkan kadar pinjaman yang kompetitif. Sekiranya anda mahukan pinjaman kereta dengan faedah rendah dan syarat pembayaran yang fleksibel, milik kesatuan kredit mungkin menawarkan pilihan yang paling menarik.
Pastikan anda bertanya sama ada mereka mempunyai senarai peniaga yang diluluskan. Sekiranya peniaga kereta atau orang yang anda berniaga tidak termasuk, anda perlu mencari pemberi pinjaman lain atau mungkin memilih peniaga lain
Langkah 2. Memohon pinjaman kereta melalui bank
Pinjaman kereta dari bank akan memerlukan kredit yang lebih baik dan dalam beberapa kes, hubungan perbankan yang sudah ada sebelumnya. Walaupun pilihan ini sering memerlukan skor kredit yang lebih tinggi, jika anda memenuhi syarat, bank biasanya menawarkan kadar pinjaman yang kompetitif.
- Periksa terma dan kadar faedah. Piawaian kredit yang lebih tinggi yang sering dipegang oleh bank biasanya bermaksud mereka dapat menawarkan syarat yang lebih baik. Gunakan pinjaman bank hanya jika faedah dan syarat pembayaran lebih baik daripada yang anda dapati melalui pilihan lain.
- Pastikan pengedar kereta yang anda bekerjasama ada dalam senarai peniaga yang diluluskan di bank. Jika tidak, anda perlu mencari pemberi pinjaman yang berbeza, atau memilih peniaga lain.
Langkah 3. Memohon melalui pemberi pinjaman dalam talian
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour dan institusi kewangan lain menawarkan pembiayaan kereta dan sering bekerjasama dengan peniaga tertentu untuk menawarkan harga rendah pada kereta tertentu. Memohon secara dalam talian mempunyai kelebihan lain kerana mendorong institusi kewangan bersaing untuk memenangkan anda, dan kemungkinan akan menghasilkan kadar yang kompetitif.
Ketahuilah bahawa bekerja melalui pemberi pinjaman dalam talian menimbulkan risiko maklumat peribadi anda dikongsi dengan tidak selamat. Ini boleh menyebabkan anda dihubungi oleh pemberi pinjaman yang tidak mempunyai hubungan dengan anda. Selamat dan periksa laman web dengan Better Business Bureau
Langkah 4. Pinjam hanya yang anda perlukan
Anda mungkin menyimpan wang untuk wang pendahuluan, atau anda boleh merancang untuk berniaga dengan kereta lama. Dapatkan pinjaman untuk baki kos kereta baru anda.
Langkah 5. Belanja di sekitar
Sebelum melakukan satu pemberi pinjaman, pastikan anda menghubungi sebanyak mungkin pemberi pinjaman. Bandingkan kadar faedah, jumlah maksimum, dan syarat setiap tawaran. Semasa melihat pinjaman, anda mesti mempertimbangkan APR (kadar peratusan tahunan) dan jangka masa (tempoh masa pembayarannya).
- Syarat yang lebih lama mungkin menarik kerana ia memberi anda lebih banyak masa untuk melunaskan pinjaman. Namun, bergantung pada kadar yang anda setujui, jangka panjang dapat mengakibatkan anda membayar lebih banyak bunga daripada yang anda miliki dengan jangka masa yang lebih pendek.
- Kereta yang diperoleh melalui pinjaman jangka panjang akan membina ekuiti dengan lebih perlahan daripada pinjaman jangka pendek. Ini bermaksud bahawa jika anda memutuskan untuk menukar atau menjual kereta anda lebih awal dari jangkaan, anda tidak akan mendapat cukup wang untuk membayar baki pinjaman. Ini dipanggil terbalik.
Langkah 6. Gunakan pembiayaan luar ini untuk berunding dengan peniaga kereta
Apabila anda muncul dengan pembiayaan yang sudah ada, anda berada dalam kedudukan yang kuat untuk mendapatkan harga yang lebih baik untuk kereta yang anda mahukan.
Lihat sama ada peniaga boleh mengetepikan syarat pinjaman kereta yang anda sudah luluskan. Gunakan pinjaman anda sebagai tawar-menawar semasa anda berunding
Bahagian 3 dari 3: Pinjaman dari Pengedar
Langkah 1. Pastikan itu satu-satunya pilihan anda
Pengedar kereta terkenal kerana memanfaatkan pelanggan yang datang untuk pembiayaan. Sebelum anda mempertimbangkan pilihan ini, cuba dapatkan pinjaman dari bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian. Berhati-hatilah dengan sebarang tawaran untuk "penghantaran segera". Peniaga menawarkan ini sebelum menyelesaikan dan menandatangani syarat pembiayaan hanya untuk memaksakan kadar yang lebih tinggi di kemudian hari. Bacalah sebutan lengkap mengenai kontrak dan perjanjian yang anda tandatangani.
Mengkaji undang-undang negeri mengenai pembiayaan automatik. Dalam beberapa kes, seperti Illinois, peniaga diminta untuk mengembalikan wang pendahuluan dan / atau perdagangan anda sekiranya mereka tidak dapat mencari pembiayaan pada kadar yang dinyatakan dalam kontrak anda
Langkah 2. Cari nilai sebenar kereta
Penjual mungkin akan menjual kereta kepada anda dengan harga yang lebih tinggi daripada yang mereka harapkan. Begitu juga, mereka mungkin berusaha mendapatkan keuntungan dari pinjaman automatik. Bercakap dengan bank peribadi atau syarikat kredit anda untuk mendapatkan nasihat mengenai nilai kenderaan. Ingatlah perkara ini semasa rundingan.
Kelley Blue Book dan Edmunds sama-sama menawarkan enjin carian yang berguna sebagai sumber untuk mencari nilai sebenar kereta terpakai dan baru
Langkah 3. Bersenjata dengan semua maklumat kredit anda
Perkara pertama yang akan dilakukan oleh peniaga apabila anda memohon pinjaman kereta adalah melakukan pemeriksaan kredit. Ketahui di mana anda berdiri sebelum anda membuat permohonan sehingga mereka tidak dapat menggunakan kejahilan anda untuk merundingkan perjanjian buruk. Begitu juga, bawa pinjaman yang telah diluluskan yang telah anda perolehi. Pengetahuan anda akan menjadi alat tawar-menawar yang kuat dan melindungi anda daripada taktik perniagaan yang tidak adil atau menipu.
Langkah 4. Bercakap dengan jurujual anda mengenai sebarang tawaran semasa
Sebilangan pengedar akan menawarkan pembiayaan sifar peratus atau membolehkan anda melangkau pembayaran kereta pertama anda. Ini juga bergantung pada kredit anda.
Langkah 5. Lakukan matematik
Mendapatkan pinjaman kereta anda dari peniaga bermaksud anda menghadapi risiko mengelirukan harga sebenar kereta dengan apa yang akan anda bayar setiap bulan setelah faedah dan kos pembiayaan lain dipertimbangkan. Ketahui berapa banyak yang anda mampu bayar setiap bulan, tetapi jangan beritahu jurujual.
Berunding untuk harga terendah pada kereta dengan keyakinan yang anda perolehi dengan meneliti kredit dan pilihan pinjaman anda yang lain. Tetapkan harga kereta semasa anda berunding, bukan pembayaran bulanan kereta
Langkah 6. Buat pendahuluan atau tawarkan pertukaran
Apabila anda memperoleh pinjaman kereta anda melalui peniaga, wang pendahuluan yang lebih besar atau pertukaran berharga akan membantu anda mencapai syarat pembiayaan yang lebih baik.
Langkah 7. Elakkan sebarang penipuan
Beberapa peniaga akan menggunakan tipu muslihat untuk mendapatkan lebih banyak wang daripada orang lain, atau cuba memasukkan kos yang menarik tetapi tidak perlu dalam perjanjian tersebut. Yang paling biasa dalam pengedar kereta adalah perangkap dan penjualan yo-yo.
- Perangkap yo-yo melibatkan penawaran pembiayaan bersyarat sehingga pembeli dapat membawa pulang kereta mereka pada hari itu. Beberapa hari atau minggu kemudian, peniaga akan menelefon dan mengatakan pembiayaan tidak akan selesai dan anda sekarang perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Untuk mengelakkan ini, beritahu peniaga bahawa anda tidak akan menerima penghantaran kereta sehingga pembiayaan muktamad.
- Upselling memberi tumpuan kepada penjualan add-on anda seperti jaminan yang diperpanjang dan kalis karat semasa rundingan pembiayaan. Anda boleh membeli barang-barang ini selepas fakta. Pastikan untuk mengecualikannya dari perbualan sehingga pembiayaan dan kos kereta diputuskan dalam bentuk cetak dan ditandatangani.
Langkah 8. Kaji maklumat pinjaman anda secara bertulis
Pastikan anda memahami harga kereta, kos yang berkaitan, jumlah wang pendahuluan anda, kadar faedah, berapa bayaran kereta bulanan anda, kapan ia akan jatuh tempo dan berapa lama sehingga kereta anda dibayar.
