Mendapatkan kadar faedah terendah untuk pinjaman automatik adalah bahagian penting dalam menjimatkan wang pada kenderaan. Menilai kos kereta dan pembiayaan kenderaan harus menjadi dua perbincangan yang berasingan. Untuk membandingkan pinjaman, anda perlu mengumpulkan kadar faedah, syarat, dan yuran yang ditawarkan oleh pelbagai institusi dan menilai keadaan kewangan anda sendiri. Pinjaman automatik biasanya bergantung pada beberapa faktor, tetapi setiap orang - malah mereka yang mempunyai penilaian kredit yang rendah - dapat mencari cara untuk membandingkan kadar dan mengurangkan kos pinjaman jangka panjang.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 3: Mencari Pinjaman Terbaik
Langkah 1. Ketahui apa yang perlu dicari
Kadar pinjaman kereta yang baik adalah berdasarkan beberapa faktor. Jumlah pinjaman, APR (Tahap Peratus Tahunan), dan jangka masa pinjaman semuanya mempengaruhi jumlah wang yang akan anda habiskan atau simpan setelah kereta anda dilunaskan.
- Jumlah pinjaman adalah jumlah kos awal pinjaman; namun, anda akhirnya akan membayar lebih daripada jumlah kos kerana kadar faedah ditambahkan pada setiap pembayaran. Di samping itu, mungkin terdapat cukai dan yuran tambahan yang termasuk dalam jumlah pinjaman.
- APR adalah nombor utama yang perlu diberi perhatian semasa menilai pinjaman. Ini adalah kadar faedah tahunan yang ditambahkan ke jumlah kos pinjaman. Semakin tinggi APR, semakin banyak wang yang anda akan bayar pada pinjaman. Contohnya, pinjaman $ 15, 000 dengan APR 7% akan dikenakan biaya $ 500 lebih daripada pinjaman $ 15, 000 dengan APR 5%.
- Jangka masa pinjaman juga merupakan komponen utama. Ini adalah jumlah masa yang anda berikan untuk melunaskan pinjaman. Syarat boleh berkisar antara 36 hingga 82 bulan. Dengan mengambil kira kadar faedah, semakin pendek jangka masa, semakin banyak wang yang akhirnya anda simpan. Pinjaman $ 15, 000 pada APR 6.5% yang dibayar selama 36 bulan akan mempunyai pembayaran bulanan yang lebih tinggi $ 460 sebulan, dan jumlah faedah sebanyak $ 1, 500. Pinjaman yang sama dengan APR yang sama dibayar selama 60 bulan akan mempunyai pembayaran bulanan yang lebih rendah ($ 293), tetapi pada akhirnya anda akan membayar $ 2, 610 dengan faedah - $ 1, 110 lagi. Pinjaman jangka panjang selalunya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, yang bermaksud anda akan membayar lebih banyak faedah dalam jangka panjang.
- Perhatikan bayaran tambahan. Baca cetakan halus. Sebilangan pinjaman mempunyai caj tambahan selain pinjaman dan APR. Tanyakan mengenai caj tersebut melalui telefon atau secara peribadi.
- Bayaran tambahan berbeza-beza. Kadang-kadang ada kos pembukaan pinjaman. Pinjaman lain mengenakan denda kerana membayar pinjaman lebih awal.
Langkah 2. Periksa dengan bank anda
Bank sering mempunyai kadar pinjaman yang kompetitif; namun, mereka biasanya hanya menawarkan harga ini kepada orang yang mempunyai kredit yang sangat baik. Buat pertemuan dengan bank anda jika anda mempunyai hubungan yang baik.
Langkah 3. Pertimbangkan untuk menyertai kesatuan kredit
Dengan kos operasi yang rendah, kesatuan kredit mempunyai kadar yang kompetitif, tetapi biasanya hanya memberi pinjaman kepada anggotanya. Sertailah kesatuan kredit untuk memanfaatkan harga rendah mereka.
Langkah 4. Bercakap dengan pengedar kereta anda
Pengedar kereta biasanya tidak mempunyai kadar pinjaman terbaik; namun, adalah wajar untuk melihat apa yang mereka tawarkan. Mereka sering rela bekerja dengan orang yang mendapat markah kredit rendah, walaupun harganya mungkin lebih tinggi. Setelah anda memeriksa APR dan syarat-syarat yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit, anda akan dapat memahami apa yang ada di pasaran.
- Lakukan kajian anda sebelum memasuki bidang pengedar. Penjual menetapkan harga kereta, tetapi anda juga perlu membincangkan bagaimana kereta akan dibayar. Anda akan mempunyai kekuatan rundingan sekiranya anda mengetahui apa yang ditawarkan di institusi lain.
- Baca cetakan halus. Beberapa pengedar menawarkan kadar pinjaman yang baik tetapi tidak akan memberikan rebat sekiranya anda mengambil pinjaman. Sekiranya anda ingin mendapatkan rebat, pertimbangkan untuk mencari pinjaman di tempat lain.
Kaedah 2 dari 3: Memohon Pinjaman
Langkah 1. Tentukan jumlah wang yang akan anda gunakan sebagai wang pendahuluan pada kenderaan
Ukuran wang pendahuluan mempengaruhi jumlah faedah yang perlu anda bayar. Bayaran pendahuluan yang lebih besar mungkin melayakkan anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, jadi adalah kepentingan terbaik anda untuk membayar sebanyak mungkin di muka.
Langkah 2. Kaji sejarah syarikat setiap pemberi pinjaman kereta yang anda pertimbangkan untuk meminjam wang
Sekiranya anda hanya mempertimbangkan pinjaman dari bank atau kesatuan kredit yang anda sudah biasa dan pernah berurusan dengannya pada masa lalu, ini mungkin tidak diperlukan.
Walau bagaimanapun, jika anda mempertimbangkan untuk menggunakan pemberi pinjaman yang lebih kecil atau pemberi pinjaman dalam talian yang tidak anda kenali, anda harus mengetahui sejarah syarikat dengan pinjaman automatik. Hubungi Biro Perniagaan yang Lebih Baik (BBB) untuk mengetahui tentang sebarang aduan yang telah diajukan terhadap calon pemberi pinjaman anda dan untuk memastikan bahawa syarikat itu memiliki reputasi baik dengan BBB
Langkah 3. Memohon pinjaman di beberapa institusi kewangan yang berbeza
Permohonan pinjaman boleh dibuat sama ada di Internet atau secara peribadi di institusi kewangan di kawasan anda. Apabila anda mendapat tawaran pinjaman dari lebih dari satu tempat, anda akan mempunyai asas perbandingan.
- Tawaran pinjaman mungkin serupa. Namun, ada kalanya perbezaan satu peratus dapat menjimatkan ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam jangka panjang.
- Perlu diingat bahawa membuat permohonan pinjaman melebihi tempoh 30 hari dari pertama hingga terakhir boleh menjejaskan skor kredit anda.
Kaedah 3 dari 3: Membandingkan Pilihan Anda
Langkah 1. Gunakan kalkulator pinjaman kereta untuk mengira pembayaran bulanan
Cari kalkulator pinjaman yang membolehkan anda memasukkan maklumat penting termasuk harga kereta, wang pendahuluan, kadar faedah dan jangka masa pinjaman. Laman web seperti allsate.com dan bankrate.com mempunyai alat pengiraan yang berguna. Alat ini dapat membantu anda melihat pinjaman mana yang akan menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.
Langkah 2. Kira kadar anda sendiri
Sekiranya anda tidak dapat mengakses kalkulator dalam talian, anda boleh menggunakan pengiraan anda sendiri untuk mengetahui pinjaman mana yang akan menjimatkan wang anda paling banyak. Bersedia untuk menggunakan jumlah kos pinjaman, APR (kadar faedah), jangka masa (masa anda perlu membayar pinjaman) dan apa-apa bayaran lain yang berlaku.
- Tentukan berapa tahun anda perlu membayar pinjaman. Contohnya, jangka masa 36 bulan memberi anda tiga tahun untuk melunaskan pinjaman.
- Bahagikan jumlah kos pinjaman dengan bilangan tahun anda perlu membayar pinjaman. Contohnya, jika anda mengambil pinjaman $ 15, 000 dengan jangka masa tiga tahun, kos tahunan adalah $ 5, 000.
- Gandakan kos pinjaman tahunan dengan kadar faedah untuk melihat berapa banyak wang yang akan anda bayar dalam faedah tahunan. Contohnya, jika APR anda 5%, kalikan 0,05 dengan 5, 000 (.05 X 5, 000 = 250). Kadar faedah tahunan anda ialah $ 250. Daripada membayar, $ 5, 000 setahun, anda akan membayar $ 5, 250 per tahun atau $ 437.50 sebulan.
Langkah 3. Bandingkan jumlah kos faedah setiap pinjaman
Jumlah dolar dari jumlah faedah yang dibayar mungkin berbeza-beza, jadi pastikan untuk melakukan semua pengiraan yang diperlukan.
- Untuk menentukan jumlah kos faedah setiap pemberi pinjaman, kalikan jumlah pembayaran bulanan dengan jumlah pembayaran bulanan, kemudian tolak jumlah pinjaman asal dari jumlah untuk mengasingkan kos faedah.
- Perhatikan dengan teliti pembayaran bulanan untuk setiap pinjaman dan pilih yang anda mampu.
Langkah 4. Pertimbangkan faedah atau kesulitan
Fikirkan bagaimana dan kapan anda akan membuat pembayaran pinjaman anda. Mungkin lebih senang mengambil pinjaman dengan wakil penjual anda dan mengelakkan daripada berurusan dengan institusi kewangan lain. Sebaliknya, bank anda mungkin memudahkan pembayaran pinjaman anda.
Petua
- Jangan bergantung pada pengedar kereta untuk memberi anda tawaran terbaik, atau bahkan memberi anda pelbagai tawaran. Pengedar kereta selalunya akan memberi anda hanya satu tawaran kadar peratusan, tetapi anda boleh menemui banyak tawaran dengan memohon kepada bank, kesatuan kredit, dan institusi kewangan lain sendiri.
- Anda biasanya boleh merundingkan pinjaman seperti harga kereta, tetapi anda perlu memastikan bahawa menurunkan kadar faedah tidak meningkatkan bayaran tambahan, harga kereta, atau jumlah pembayaran.
- Fahami peranan skor kredit anda. Skor kredit anda mempengaruhi jenis pinjaman dan APR yang anda tawarkan.
