Semasa anda menandatangani pinjaman kereta, pemberi pinjaman anda mengekalkan kepentingan keselamatan di dalam kereta anda. Ini bermaksud jika anda tidak membuat pembayaran tepat pada waktunya, pemberi pinjaman boleh mengambil semula kereta anda dan menjualnya untuk membayar balik pinjaman. Sekiranya kereta anda diambil alih, anda biasanya boleh mendapatkannya dengan membayar pinjaman sepenuhnya. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mampu melakukannya, anda mungkin dapat mendapatkan pinjaman itu semula. Oleh kerana tidak semua negeri memerlukan pemberi pinjaman untuk mengembalikan pinjaman kereta setelah diambil alih, anda biasanya mesti berunding dengan pemberi pinjaman anda - tetapi anda mesti bertindak pantas, kerana anda kehilangan hak untuk melakukan apa sahaja setelah kereta anda dijual.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 2: Berunding dengan Pemberi Pinjaman Anda
Langkah 1. Periksa perjanjian pinjaman anda
Perjanjian pinjaman anda mungkin mengandungi klausa yang memungkinkan untuk pengembalian semula, atau memberikan maklumat lain mengenai prosedur setelah pengambilalihan.
- Walaupun pengembalian semula tidak termasuk dalam undang-undang anda, beberapa negeri seperti California memberikan anda hak untuk mengembalikan pinjaman kereta anda sekiranya kereta anda diambil semula.
- Anda boleh mendapatkan senarai undang-undang pemilikan kenderaan di setiap negeri di https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, bersama dengan pautan ke undang-undang setiap negeri.
Langkah 2. Hubungi pemberi pinjaman anda
Kecuali pemberi pinjaman anda mempunyai garis khusus untuk pengambilan balik, anda biasanya boleh menghubungi nombor perkhidmatan pelanggan umum pemberi pinjaman.
- Sekiranya sebelum ini anda berurusan dengan individu tertentu, anda mungkin ingin bercakap dengannya terlebih dahulu. Mempunyai hubungan yang sedia ada dengan wakil boleh membantu kes anda.
- Minta pinjaman semula untuk sebut harga. Pemberi pinjaman anda akan menghantar notis bertulis dengan sebut harga pengembalian semula dan jumlah wang yang mesti anda bayar untuk membawa pinjaman anda terkini.
- Sekiranya anda tinggal dalam keadaan yang memberi anda hak untuk pemulihan semula, anda berada di landasan yang lebih baik - walaupun pemulihan tidak termasuk dalam perjanjian pinjaman anda. Pastikan anda membaca undang-undang negeri anda dan memahami hak anda sebelum menelefon.
- Perlu diingat bahawa walaupun di negara-negara dengan undang-undang yang memberi anda hak untuk mengembalikan pinjaman anda, anda mempunyai jangka waktu yang sangat pendek - biasanya 15 hari - setelah kereta anda diambil semula untuk meminta pengembalian.
Langkah 3. Pertimbangkan untuk berunding dengan peguam
Sekiranya pemberi pinjaman tidak mahu berunding dengan anda, hak pengguna atau peguam yang berpengalaman mungkin dapat membantu anda bekerja dengan pemberi pinjaman untuk mendapatkan kembali kereta anda.
- Untuk mencari pengacara, cari hutang pengguna atau peguam yang berlesen untuk berlatih di kawasan anda. Banyak persatuan bar tempatan mempunyai direktori yang boleh dicari di laman web mereka.
- Persatuan bar juga sering mempunyai program rujukan peguam, di mana anda menggambarkan keadaan anda dan dipadankan dengan peguam yang paling mampu membantu anda.
- Banyak pengacara bersedia memberikan konsultasi percuma, jadi anda tidak akan rugi sekurang-kurangnya bercakap dengan seseorang, walaupun anda akhirnya memutuskan bahawa anda tidak dapat membayar peguam.
- Namun, perlu diingat bahawa bayaran pengacara mungkin lebih tinggi daripada yuran yang akan anda bayar kepada pemberi pinjaman dan lot pengambilalihan untuk mendapatkan kembali kereta anda.
- Dalam beberapa keadaan, seorang pengacara mungkin dapat menurunkan yuran lewat, menjatuhkan yuran pengambilalihan, atau bekerjasama dengan pemberi pinjaman untuk menyesuaikan kadar faedah anda atau membiayai semula kereta anda dengan syarat yang lebih berpatutan untuk anda.
Langkah 4. Menawarkan alternatif
Sekiranya anda tidak mempunyai cukup wang untuk menampung pembayaran balik, anda mungkin dapat mengatur pemulihan sebahagian atau rancangan pembayaran baru.
- Apabila anda menerima sebut harga pemulihan, biasanya hanya sebilangan baik untuk beberapa minggu. Periksa notis untuk tarikh akhir.
- Sekiranya anda tidak dapat membayar jumlah yang diperlukan untuk membawa pinjaman semasa, tanyakan mengenai pemulihan sebahagian. Ini akan membolehkan anda mendapatkan kembali kereta anda tanpa membayar semua hutang anda.
- Sebagai contoh, anggap anda belum membuat pembayaran kereta $ 200 anda dalam tiga bulan, jadi anda berhutang dengan pemberi pinjaman $ 600. Anda dapat membayar $ 300 dari jumlah itu. Petikan pemulihan anda memerlukan pembayaran bulanan sebanyak $ 225. Sekiranya anda dapat membayar $ 275 selama enam bulan, anda boleh menawarkan untuk menyebarkan pembayaran balik dan membayarnya bersama dengan pembayaran pinjaman biasa anda.
- Sebanyak yang anda mahu untuk mendapatkan kereta anda kembali, pastikan anda tidak masuk akal. Jangan menawarkan jumlah bulanan yang anda ragu anda akan dapat membayar secara berkala.
- Perlu diingat bahawa walaupun keadaan anda memberi anda hak untuk mengembalikan pinjaman kereta anda, anda mungkin kehilangan hak tersebut jika kereta anda diambil semula untuk kali kedua.
Langkah 5. Buat urusan pembayaran
Kecuali pemberi pinjaman anda telah bersetuju dengan pengaturan alternatif, anda biasanya mesti membayar semua pembayaran tertunggak di muka bersama dengan bayaran untuk pinjaman anda dikembalikan.
- Petikan pengembalian semula anda harus merangkumi jumlah wang yang anda mesti bayar kepada pemberi pinjaman anda untuk membawa pinjaman kereta anda terkini. Mungkin ada bayaran lewat dan denda yang termasuk dalam jumlah ini.
- Sekiranya anda telah merundingkan perjanjian alternatif dengan pemberi pinjaman anda, anda mungkin ingin meminta penyata bertulis lain mengenai jumlah tersebut sekarang kerana mengembalikan pinjaman anda.
- Pastikan anda telah menulis jumlah yang harus anda bayar sebelum anda menghantar pembayaran kepada pemberi pinjaman anda.
- Perhatikan anggaran anda dengan teliti, dan utamakan pembayaran bulanan kereta anda. Setelah kereta anda diambil semula sekali, anda mungkin mempunyai sedikit kelonggaran sekiranya anda terlepas pembayaran lagi.
- Dalam beberapa kes, bayaran balik akan dimasukkan dalam pembayaran yang anda buat kepada pemberi pinjaman anda. Sekiranya tidak, anda boleh membayar yuran ini di lot ketika anda mengambil kereta anda.
Langkah 6. Pertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit
Sekiranya anda benar-benar ketinggalan dengan bil lain, atau menghadapi kesukaran untuk menganggarkan pembayaran bulanan, kaunselor kredit berlesen dapat membantu anda membuat bil anda lebih terkawal.
- Program Pemegang Amanah A. S. mempunyai senarai agensi kaunseling kredit yang boleh dicari yang terdapat di https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Sekiranya anda memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit, pilih salah satu dari senarai ini untuk mengelakkan dikenakan bayaran yang berlebihan.
- Perkhidmatan kaunseling kredit akan memberi anda maklumat percuma mengenai proses tersebut sehingga anda dapat menentukan apakah itu akan menguntungkan anda.
- Seorang kaunselor kredit akan melihat keseluruhan keadaan kewangan anda dan membantu anda bekerjasama dengan pemiutang anda untuk membuat program pengurusan hutang yang sesuai dengan anggaran anda dan akan membantu anda keluar dari hutang.
Langkah 7. Tandatangani sebarang dokumen
Sekiranya pemulihan anda datang dengan syarat yang berbeza daripada yang dikenakan pada pinjaman asal, anda mungkin perlu menandatangani perjanjian pinjaman baru.
- Baca perjanjian pinjaman anda dengan teliti sebelum anda menandatanganinya, dan pastikan anda memahami jumlah pembayaran anda setiap bulan dan berapa bulan yang tinggal pada pinjaman anda.
- Pastikan juga anda memahami kadar faedah yang dikenakan dan apa yang akan berlaku sekiranya pinjaman anda dibiayai semula atau dilunaskan lebih awal.
- Sekiranya anda mampu melakukannya, anda mungkin mahu membuat pembayaran automatik dengan pemberi pinjaman anda. Jumlah pinjaman kereta anda akan dikeluarkan dari akaun bank anda setiap bulan pada tarikh akhir.
Bahagian 2 dari 2: Mengembalikan Kereta Anda
Langkah 1. Cari di mana kereta anda berada
Alamat di mana kereta anda disimpan biasanya terdapat pada notis pengambilalihan yang anda terima.
Sekiranya anda belum menerima notis pengambilalihan, anda mungkin dapat mengetahui lokasi kereta anda dengan menghubungi pemberi pinjaman anda
Langkah 2. Kumpulkan dokumen
Anda perlu membawa dokumen pengenalan diri seperti lesen memandu, serta dokumen yang membuktikan bahawa anda dibenarkan mengambil kembali kereta.
- Pastikan anda mempunyai kontrak penjualan ansuran runcit asal anda serta kontrak pemulihan semula dan salinan semua komunikasi antara anda dan pemberi pinjaman.
- Sekiranya anda menerima sebarang notis bertulis yang menjamin hak anda untuk menuntut semula kereta anda, bawalah juga salinannya. Anda juga harus membawa bukti pembayaran anda.
- Anda biasanya perlu membawa lesen memandu dan bukti insurans anda sebelum penjaga lot membenarkan anda memandu kereta anda dari tempat penginapan ini.
- Simpan nama dan nombor telefon langsung orang yang anda bekerjasama agar pinjaman anda dikembalikan. Sekiranya anda menghadapi masalah untuk mendapatkan kembali kereta anda, anda perlu menghubungi orang itu dan minta mereka bercakap dengan petugas lot.
Langkah 3. Tanya mengenai bayaran balik
Kerana lot lelong boleh mengenakan yuran penahanan dan pengambilan balik yang mungkin mencecah hingga beberapa ratus dolar, anda harus menghubungi lot sebelum pergi dan mengetahui berapa banyak yang akan dikenakan.
- Ketahui kaedah pembayaran yang boleh diterima. Perlu diingat bahawa banyak lot ini akan memerlukan pesanan wang atau cek juruwang dan tidak akan menerima kad kredit.
- Selain penarik, tempat di mana kereta anda disimpan akan mengenakan bayaran pegangan untuk setiap hari ia berada di lot sebelum dijual. Sekiranya kereta itu dijual, bayaran ini biasanya akan diserahkan kepada individu yang membeli kereta tersebut di lelong.
- Dalam beberapa kes, anda boleh mendapatkan bayaran pengecualian. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bercakap dengan peguam muflis atau hak pengguna mengenai pilihan anda - terutamanya jika bayaran di atas jumlah yang telah anda bayar pemberi pinjaman akan membuat anda terikat.
- Apabila anda menelefon lot, tanyakan dokumen apa yang diperlukan untuk anda menuntut semula kereta anda. Pastikan anda mempunyai semua yang tersenarai sehingga anda tidak menghadapi masalah.
- Tuliskan apa yang anda perlukan semasa anda bercakap dengan petugas lot, dan ulangi senarai itu semula untuk mengesahkannya. Dapatkan juga nama orang yang anda bercakap.
Langkah 4. Susun untuk mengambil kereta anda
Anda biasanya ingin mendapatkan rakan untuk mengarahkan anda ke tempat undian sehingga anda dapat menyelesaikan segala dokumen yang diperlukan dan mengambil kereta anda.
- Perlu diingat bahawa mungkin diperlukan masa sehingga seminggu kereta anda siap untuk anda. Ini tidak bermaksud bahawa anda akan menghadapi masalah untuk mendapatkan kembali kereta anda, tetapi tetap berhubung dengan pemberi pinjaman anda dan dengan banyak sehingga kereta itu kembali menjadi milik anda. Jangan hanya menunggu panggilan.
- Setelah anda berada di lot, bersiaplah untuk menghubungi pemberi pinjaman anda sekiranya petugas lot menolak untuk memberikan anda kereta anda kembali.
- Apabila anda mendapatkan kereta anda, periksa barang-barang peribadi yang mungkin anda simpan di dalam kereta sebelum anda memandu keluar dari lot. Anda berhak atas barang-barang ini, dan jika barang-barang itu dikeluarkan dari kereta, penjaga atau pemberi pinjaman anda semestinya dapat memberitahu anda bagaimana anda boleh mendapatkannya.
