Sekiranya anda mempunyai pinjaman kereta, kereta itu biasanya berfungsi sebagai jaminan pinjaman. Ini bermaksud bahawa kereta boleh diambil semula oleh pemberi pinjaman sekiranya anda terlepas pembayaran. Untuk mengelakkan pengambilan kenderaan, anda harus membuat semua pembayaran tepat pada waktunya. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman mengambil alih kereta, maka anda mempunyai pilihan lain untuk mendapatkan kereta itu semula. Oleh kerana pengambilalihan kereta kekal dalam laporan kredit anda selama tujuh tahun, anda mempunyai insentif yang kuat untuk mengelakkan pengambilalihan.
Langkah-langkah
Kaedah 1 dari 4: Melakukan Pembayaran Tidak Terjawab
Langkah 1. Sediakan sistem pembayaran
Untuk mengelakkan daripada gagal bayar pinjaman kereta, anda harus selalu membuat pembayaran tepat pada masanya kepada pemberi pinjaman. Sediakan sistem pembayaran automatik jika perlu supaya anda tidak terlepas sebarang pembayaran.
Langkah 2. Ketatkan anggaran anda
Anda harus menjadikannya keutamaan untuk membayar hutang bercagar, seperti pinjaman kereta, sebelum membayar hutang tanpa jaminan, seperti pembayaran kad kredit atau bil perubatan. Oleh kerana anda mungkin memerlukan kereta anda untuk bekerja, anda harus menjadikan pembayaran kereta anda sebagai bil yang paling penting setelah barang keperluan seperti sewa dan makanan.
- Teliti perbelanjaan bulanan anda dan lihat di mana anda boleh memotong. Anda seharusnya dapat menghilangkan perbelanjaan hiburan (seperti filem atau Netflix) serta wang yang dibelanjakan di restoran dan bar.
- Sekiranya anda tidak tahu membuat anggaran, anda boleh menghubungi kaunseling kredit. Kaunselor kredit dapat membantu anda membuat anggaran yang realistik. Anda boleh mencari agensi kaunseling kredit dengan melayari laman web Jabatan Kehakiman, yang menyimpan direktori agensi kaunseling kredit yang diluluskan.
- Lihat juga Buat Anggaran Rumah Tangga untuk contoh dokumen dan petua berguna.
Langkah 3. Lakukan pembayaran yang tidak dijawab
Anda tidak semestinya memasukkan "lalai" hanya kerana anda terlepas pembayaran. Anda harus membaca perjanjian pinjaman anda, yang akan menentukan lalai. Biasanya, anda tidak ingkar sehingga pemberi pinjaman menghantar surat yang menyatakan bahawa akaun anda ingkar.
Oleh itu, anda harus membuat pembayaran lewat dengan cepat sebelum anda memasukkan lalai. Secepat mungkin, anda harus mencari wang untuk membuat pembayaran
Langkah 4. Hitung yuran lewat
Walaupun pembayaran lewat dapat membuat anda tidak lalai, anda mungkin perlu membayar yuran atau caj lewat. Pastikan untuk menghitungnya dengan betul dan masukkannya ke pembayaran bulanan. Sekiranya anda tidak membayar semua yuran, anda masih boleh ingkar.
Sekiranya anda tidak dapat mengetahui berapa banyak hutang anda, hubungi pemberi pinjaman dan minta mereka mengira jumlahnya. Pastikan anda membayar dengan segera
Kaedah 2 dari 4: Berunding dengan Pemberi Pinjaman
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman
Sekiranya anda menyedari bahawa anda tidak dapat membuat pembayaran, anda harus menghubungi bank dan memberitahu mereka. Anda harus komited untuk bersikap jujur mengenai keadaan kewangan anda. Beritahu orang di seberang apa yang anda mampu dan tanyakan apakah pinjaman dapat diubah suai.
Kadang-kadang anda boleh membiayai semula. Pinjaman 60 bulan, misalnya, boleh dijangkau hingga 72 bulan. Ini akan mengurangkan pembayaran bulanan anda walaupun anda akan membayar lebih banyak sepanjang hayat pinjaman. Sentiasa dapatkan syarat kontrak baru secara bertulis
Langkah 2. Jangan menyembunyikan kereta
Di beberapa negeri, adalah haram untuk menyembunyikan kereta agar tidak diambil semula. Atas sebab ini, anda lebih baik memanggil pemberi pinjaman sebaik sahaja anda mengetahui bahawa anda akan terlambat dengan pembayaran. Sekiranya anda dapat membuat pembayaran penuh tetapi kemudian, beritahu mereka.
Langkah 3. Tentukan sama ada anda mampu
Mungkin anda berbelanja secara berlebihan dan membeli kereta yang terlalu mahal untuk anggaran anda. Sekiranya demikian, maka anda perlu membuang kereta. Namun, jika kereta dalam keadaan baik dan anda fikir anda mampu membelinya, maka anda harus bersiap sedia untuk berunding dengan pemberi pinjaman.
Anda boleh meminta pinjaman anda diubah. Sebagai contoh, anda boleh melanjutkan pinjaman, atau mengubah struktur pembayaran sehingga anda akan membayar lebih sedikit sekarang tetapi membuat pembayaran yang lebih besar menjelang akhir pinjaman
Langkah 4. Tanya sama ada anda boleh menjual kereta tersebut
Sekiranya pemberi pinjaman tidak akan membiayai semula atau mengubah suai pinjaman, anda boleh bertanya sama ada anda boleh menjual kereta sendiri. Dengan menjual kereta sendiri, anda boleh yakin bahawa anda akan mendapat harga setinggi mungkin. Lazimnya, pemberi pinjaman akan menjual kereta tersebut di lelong dan boleh membayar dengan harga yang lebih rendah.
Sekiranya anda dapat menjual kereta sendiri, maka anda mungkin dapat mengelakkan kekurangan. Sebagai contoh, jika anda berhutang $ 15, 000 pada pinjaman, anda mungkin dapat menjual kereta tersebut dengan harga $ 15, 000, sehingga menghapuskan wang yang terhutang kepada pemberi pinjaman. Sekiranya pemberi pinjaman menjual kereta itu sendiri, maka ia mungkin akan bernilai $ 11, 000 pada lelong. Anda akan kekurangan $ 4, 000
Langkah 5. Serahkan kereta
Pilihan lain adalah dengan menyerahkan kenderaan kepada pemberi pinjaman. Sebelum melakukan ini, anda harus berusaha merundingkan sesuatu sebagai balasan dari pemberi pinjaman. Khususnya, cubalah agar baki pinjaman dilupuskan.
- Sebagai contoh, jika pemberi pinjaman mengambil alih kereta dan menjualnya dengan harga $ 10, 000, ia mungkin akan menyebabkan kekurangan $ 5, 000 kepada anda. Lihat sama ada pemberi pinjaman akan memaafkan baki pinjaman.
- Sekiranya pemberi pinjaman bersetuju untuk memaafkan baki pinjaman, maka dapatkan perjanjian ini secara bertulis.
Langkah 6. Kenal pasti pertahanan anda
Anda akan mempunyai tangan rundingan yang lebih kuat jika anda dapat mengenal pasti tindakan haram yang diambil oleh pemberi pinjaman. Biasanya, anda akan meningkatkan pertahanan ini semasa percubaan, ketika pemberi pinjaman cuba menuntut anda untuk baki pinjaman yang tinggal. Walau bagaimanapun, anda juga boleh menaikkannya semasa rundingan. Dengan berbuat demikian, anda memberi tahu pemberi pinjaman bahawa tuntutan mahkamah boleh memakan masa.
- Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin juga gagal memberikan notis bertulis mengenai kekurangan anda sebagaimana yang dikehendaki oleh perjanjian pinjaman. Baca perjanjian ini dengan teliti dan periksa sama ada pemberi pinjaman mematuhi peraturan.
- Pemberi pinjaman mungkin salah menghitung jumlah hutang anda. Anda harus memaklumkan perkara ini kepada pemberi pinjaman. Di mahkamah, seorang pemberi pinjaman mungkin malu kerana harus mempertahankan penyimpanan rekod yang ceroboh. Untuk mengelakkan keadaan itu, pemberi pinjaman mungkin bersedia berunding dengan anda.
- Juga, pemberi pinjaman mesti mendapat perintah mahkamah untuk mengambil semula kereta jika anda berada dalam tentera.
- Anda juga dapat melihat tindakan haram yang diambil oleh lelaki repo (jika kereta itu telah diambil semula). Sebagai contoh, jika lelaki repo itu memecahkan kunci atau merosakkan harta benda untuk merebut kembali kereta, maka dia "melanggar ketenangan." Ambil gambar harta benda yang rosak untuk ditunjukkan kepada pemberi pinjaman.
Kaedah 3 dari 4: Memulihkan Pinjaman
Langkah 1. Baca perjanjian pinjaman anda
Anda harus memeriksa untuk mengetahui apakah kontrak tersebut memberi anda hak untuk mengembalikan pinjaman anda. Sekiranya demikian, anda boleh menjadikan akaun anda terkini dengan membayar semua pembayaran terakhir, termasuk yuran dan faedah lewat.
- Di beberapa negeri, anda diberi hak automatik untuk mengembalikan pinjaman. Untuk memeriksa sama ada anda mempunyai hak ini, kemudian cari "pemulihan pinjaman" dan negeri anda.
- Di Illinois, misalnya, pengguna yang telah membayar sekurang-kurangnya 30% dari harga pembayaran tertunda kenderaan atau jumlah pembayaran yang harus dibayar layak untuk dipulihkan.
Langkah 2. Hubungi pemberi pinjaman
Sekiranya anda ingin mengembalikan pinjaman, anda harus segera menghubungi pemberi pinjaman dan periksa apakah ini adalah pilihan. Pemberi pinjaman anda semestinya telah menghantar notis bertulis yang menjelaskan hak anda untuk mendapatkan semula. Walaupun begitu, pemberi pinjaman mungkin terlupa, jadi hubungi dan periksa.
Sekiranya pemberi pinjaman bersetuju, maka anda mungkin akan diberi masa yang terhad untuk membuat pembayaran balik, misalnya, 15 hari
Langkah 3. Fikirkan untuk menebus kereta
Anda juga boleh melakukan "penebusan." Ini serupa dengan pengembalian semula; namun, daripada membayar pembayaran balik yang tidak dijawab, anda sebaliknya melunaskan keseluruhan pinjaman.
Anda mungkin tidak mempunyai wang untuk menebus kereta. Walau bagaimanapun, penebusan (seperti pengembalian semula) mungkin masuk akal jika anda mendapat pulangan cukai pendapatan yang besar atau sebaliknya akan segera memperoleh sejumlah wang
Kaedah 4 dari 4: Memfailkan Kebankrapan
Langkah 1. Fahami penginapan automatik
Apabila anda memfailkan kebankrapan, anda memberikan senarai semua pemiutang kepada mahkamah. Pemiutang ini kemudian dihantar notis oleh mahkamah kebankrapan yang memberitahu mereka untuk menghentikan semua usaha penagihan. Sekiranya pemiutang meneruskan kutipan, maka ia akan dikenakan denda yang berat. Notis ini disebut "penginapan automatik".
- Anda boleh menghentikan pengambilalihan dengan mengemukakan kebankrapan. Tinggal automatik kemudian akan menghentikan pemberi pinjaman daripada mengambil alih kenderaan.
- Walaupun begitu, anda harus memahami bahawa setelah anda bangkrut, pengambilalihan boleh dimulakan semula kecuali anda melepaskan pinjaman kereta yang mendasari semasa proses kemuflisan.
Langkah 2. Berjumpa dengan peguam
Memfailkan kebankrapan adalah langkah besar. Ini boleh memberi kesan yang besar pada skor kredit anda dan bidang kehidupan lain. Anda harus berjumpa dengan peguam untuk membincangkan apakah kebankrapan adalah pilihan yang baik untuk anda.
- Anda boleh menemui peguam muflis dengan mengunjungi persatuan bar negeri anda, yang seharusnya menjalankan program rujukan.
- Anda sangat digalakkan untuk menggunakan peguam untuk mengemukakan kebankrapan. Orang yang diwakili oleh peguam mempunyai peluang lebih besar untuk berjaya dengan cepat muflis daripada mereka yang meneruskan tanpa peguam.
Langkah 3. Berikan senarai pemiutang kepada peguam anda
Sekiranya anda memutuskan untuk membuat permohonan kebangkrutan, anda harus memberikan senarai pemiutang kepada peguam anda. Pastikan pemberi pinjaman termasuk dalam senarai.
